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¿Vale la pena un seguro de vida?

Índice

    Ya sea que tenga un seguro de vida o no, es posible que desee saber si vale la pena. En muchos casos, el seguro de vida es una inversión rentable, ya que puede proporcionar más beneficios por fallecimiento de los que muchas personas pueden acumular en toda su vida. Sin embargo, el seguro de vida tiene sus desventajas y puede no ser adecuado para todos, especialmente si no tiene familiares o personas que sufrirán pérdidas financieras en caso de su muerte.

    ¿Es el seguro de vida una buena inversión?

    La respuesta depende de su situación. Si tiene dependientes, el seguro de vida puede brindarles protección financiera después de su muerte. Es posible que tenga responsabilidades financieras, como cuidado de niños, gastos universitarios o hipotecas, y si muere, su familia tendrá dificultades para manejarlas. Una póliza de seguro de vida puede darle tranquilidad porque sabe que su ser querido podrá usar los beneficios por fallecimiento pagados después de su muerte para pagar esos gastos.

    El seguro de vida permanente también puede ser parte de una estrategia financiera diferida para evitar pagar impuestos sobre los ahorros antes de pasar a una tasa impositiva más baja (presumiblemente en la jubilación). Hay otras formas de hacerlo, como las Ira y los planes 401 (K), pero si ha maximizado su inversión, el seguro de vida puede desempeñar un papel vital en la protección de sus fondos.

    Si bien el seguro de vida puede ser parte de su plan de inversión, no tiene que ser todo. El objetivo principal del seguro de vida no es garantizar ahorros con impuestos diferidos, sino brindar protección financiera a sus seres queridos en su ausencia.

    Beneficios del seguro de vida

    El objetivo del seguro de vida es garantizar la seguridad financiera de su ser querido después de su muerte. Sin embargo, cada tipo de póliza de seguro de vida puede tener otros beneficios. Por ejemplo, puede pedir prestado de su cuenta de seguro de vida o retirar dinero de ella durante su vida.

    Proporcionar tranquilidad

    Como se mencionó anteriormente, el objetivo principal del seguro de vida es hacerle saber que sus seres queridos (su cónyuge, sus hijos e incluso sus queridos amigos) mantendrán un nivel de vida cómodo si pierde la vida. Cualquier tipo de póliza de seguro de vida puede ayudar a proporcionar este beneficio, que es una de las principales razones por las que alguien compra una póliza. Los beneficios por fallecimiento no están diseñados para enriquecer a sus herederos, pero pueden ayudarlo a garantizar el pago de otras responsabilidades, como la educación y la nutrición.

    Crecimiento con impuestos diferidos

    Si tiene un seguro de vida permanente, generalmente pagará una prima más alta, pero una razón es que parte de esa prima se utilizará para su vehículo de ahorro. Mientras continúe pagando las primas, la póliza se mantendrá activa, sus ahorros continuarán aumentando y los intereses aumentarán a medida que reciba intereses. Las tasas de interés serán relativamente conservadoras, por ejemplo, no ganará tanto como puede ganar en el mercado de valores. Sin embargo, puede ser una forma segura de ahorrar dinero con poco riesgo.

    Presta tu valor en efectivo

    Una vez que haya acumulado ahorros de seguro de vida permanente después de los primeros diez años, puede pedir dinero prestado si lo necesita. Sin embargo, el valor en efectivo se acumula lentamente, por lo que puede llevar años acumular lo suficiente para acceder a él con fines personales. Por ejemplo, si ha tenido una póliza de seguro durante 20 años, es posible que haya ahorrado lo suficiente para pagar la matrícula de su hijo. Tenga en cuenta que cualquier dinero prestado de su cuenta de cash value puede deducirse de sus beneficios por fallecimiento si no se devuelve a la póliza antes de su muerte.

    Si bien no tiene que devolver el dinero si el monto del préstamo no excede el valor en efectivo de su cuenta, es posible que deba considerar cómo los retiros afectarán a sus seres queridos antes de hacer un préstamo más grande. Además, los préstamos de seguro de vida permanente generalmente tienen una tasa de interés mucho más alta que las tasas de crecimiento generadas por el valor en efectivo. Sin embargo, cuando necesita dinero extra, puede ser una opción atractiva.

    Desventajas del seguro de vida

    Si bien muchas personas pueden beneficiarse de un seguro de vida, no siempre es la mejor solución para todos. Hay algunas desventajas a considerar antes de comprar un seguro de vida.

    El seguro de vida puede ser costoso

    Las personas jóvenes y sanas generalmente obtienen mejores tarifas de seguro de vida. La tarifa se personaliza de acuerdo con sus necesidades de seguro, su edad, estado de salud, estilo de vida, historial familiar y su profesión. Cuantos más años y más problemas de salud tengan sus familiares más cercanos, más caro será el seguro de vida. Sin embargo, el alto costo de la cobertura del seguro puede ser más evidente en comparación con las pólizas de seguro de vida permanente, las pólizas de seguro de vida a término, que generalmente son mucho más baratas.

    No todos están calificados adecuadamente

    Si no cumple con las pautas de salud o altura y peso establecidas por la compañía de seguros, es posible que no sea elegible para el seguro de vida. Esto también puede ser cierto si ya ha tenido la enfermedad, lo que significa que todos los médicos lo han examinado, tratado, diagnosticado o recetado medicamentos. Incluso si es elegible, su historial médico puede hacer que la póliza sea demasiado costosa de pagar.

    El seguro de vida puede ser confuso

    Al comprar un seguro de vida, debe conocer varios términos. Por ejemplo, hay varios tipos de políticas, beneficios y garantías que deben entenderse, lo que puede dificultar la comprensión de su cobertura. Antes de comprar una póliza, asegúrese de consultar a un experto financiero que lo ayude a comprender completamente a qué se está inscribiendo y cómo pagar la prima.

    La longevidad es "úselo o piérdalo".

    Si bien el seguro de vida a término suele ser el tipo de seguro de vida más barato, si no lo usa, lo perderá. Esto significa que si su seguro de vida excede el límite de tiempo que ha establecido, su póliza será cancelada y las primas que pagó no se utilizarán para el pago. Si aún necesita un seguro de vida después de que expire la póliza, su nueva tarifa se basará en su edad y estado de salud actuales.

    Alternativas al seguro de vida

    Algunas personas solteras sin hijos optan por comprar un seguro de vida si cuidan a sus padres, hermanos o si tienen un socio comercial o empleado, si no tienen uno, financieramente también pueden querer comprar un seguro de vida para pagar a iglesias, organizaciones benéficas o personas necesitadas. Sin embargo, el seguro de vida puede no ser la mejor opción para todos. En circunstancias normales, las personas solteras sin dependientes no se preocupan por proporcionar protección financiera a otra persona en caso de muerte.

    Si comprar una póliza con una compañía de seguros de vida no es la mejor solución para usted, existen alternativas convincentes, que incluyen:

    • Invertir en el mercado de valores: si está satisfecho con el riesgo, el mercado de valores tradicionalmente ofrece buenos rendimientos a aquellos que invierten sabiamente. Esta opción suele ser más adecuada para aquellos que planean mantener sus inversiones a largo plazo, generalmente 10 años o más. Si usted mismo no es un experto en acciones, los fondos mutuos u otros instrumentos pueden invertir ese dinero por usted.
    • Pólizas de atención médica a largo plazo: si está enfermo, algunas pólizas de seguro de vida pagarán una parte del beneficio por fallecimiento, pero puede obtener más beneficios financieros comprando una póliza de atención médica a largo plazo. Este tipo de seguro proporciona seguro para su enfermedad crónica o discapacidad y paga la atención y otros gastos.
    • Seguro hipotecario: si pagar su hipoteca es su mayor preocupación, si se enferma o muere, es posible que deba considerar el seguro hipotecario como una alternativa al seguro de vida. Una póliza de seguro hipotecario puede protegerlo de incumplir y pagar la hipoteca si queda discapacitado o muere. También garantiza que sus herederos no tengan que preocuparse por los pagos mensuales antes de vender la casa.

     

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