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Una guía para invertir en fondos mutuos

Índice

    Millones de estadounidenses usan fondos mutuos para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros, pero es posible que no sepa exactamente qué es y cómo comenzar a invertir en ellos. Al igual que muchos productos financieros, pueden parecer intimidantes al principio, pero los fondos mutuos son muy fáciles de entender con un poco de ayuda.

    ¿Qué es un fondo mutuo?

    Los fondos mutuos son grupos de fondos recaudados de los inversores y luego invertidos en valores como acciones o bonos. Cada acción en el fondo representa una parte proporcional de la cartera del fondo, por lo que cuanto más acciones posea, mayor será su participación en el fondo.

    Por ejemplo, si un fondo posee el 5% de su cartera en Apple y el 2% de su cartera en Tesla, entonces su participación en el fondo será la misma acción en la misma proporción.

    Hay miles de fondos mutuos que le permiten invertir de varias maneras. Puede encontrar fondos que invierten en grandes empresas diversificadas, pequeñas empresas, regiones geográficas específicas e incluso sectores específicos de la economía.

    ¿Quién debería invertir en fondos mutuos?

    Los fondos mutuos pueden tener sentido para muchas personas diferentes en diferentes momentos de sus vidas como inversionista. Pero es importante recordar que no se trata del fondo mutuo en sí, sino del contenido del fondo mutuo que determinará si una inversión tiene sentido para usted.

    Estos fondos pueden contener activos como bonos, acciones, materias primas o una combinación de varias clases de activos. Antes de invertir en un fondo, debe investigar y asegurarse de comprender los riesgos asociados con los activos subyacentes del fondo.

    Los fondos mutuos son una buena opción para los inversores principiantes y más experimentados. Ambos tipos de inversores se beneficiarán de los rendimientos diversificados de los fondos mutuos, y los inversores inteligentes pueden encontrar fondos enfocados en áreas específicas que creen que están impulsando el crecimiento.

    Fondos mutuos activos y pasivos

    Una de las mayores diferencias entre los diferentes fondos mutuos es si siguen una estrategia de inversión activa o pasiva. Las diferencias determinarán cómo invierte el fondo y, en Última instancia, tendrán un impacto significativo en los rendimientos que obtiene como inversionista.

    Fondos mutuos activos

    Los fondos activos son administrados por inversores profesionales y buscan superar a los índices de mercado como el índice Standard & Poor's 500. En el caso de los fondos de capital activo, el administrador del fondo y el equipo de analistas trabajarán arduamente para determinar qué acciones poseer y qué cantidad de acciones obtener el mejor rendimiento. Del mismo modo, los fondos de bonos activos superarán a los índices de bonos a través de excelentes esfuerzos de gestión.

    Pero no es tan simple como parece, y los fondos administrados activamente a menudo no coinciden con el índice que intentan superar en primer lugar. Lo más importante es que los fondos activos deben pagar tarifas más altas (generalmente alrededor del 1% de los activos del fondo) para cubrir las tarifas de administración profesional, por lo que debido a este tipo de gastos, los rendimientos de los inversores disminuyen aún más.

    Fondos mutuos pasivos

    Los fondos mutuos pasivos se administran para rastrear la dinámica de los índices del mercado de valores. No necesitan un equipo de inversión costoso para administrar una cartera porque no están tratando de determinar la mejor cartera, solo están tratando de igualar el índice. Esto permite que los fondos pasivos cobren tarifas muy bajas, a veces sin comisiones, lo que proporciona un mayor rendimiento para los inversores del fondo.

    Los fondos pasivos pueden parecer simples o incluso un poco aburridos, pero siempre han superado a los fondos administrados activamente durante mucho tiempo. Siempre habrá fondos activos que superen el punto de referencia a corto plazo, pero pocos fondos pueden continuar operando a largo plazo.

    Tipos de fondos mutuos

    Hay muchos fondos mutuos diferentes disponibles para los inversores, lo que puede confundir a los inversores inexpertos. Echemos un vistazo a algunos de los tipos más populares de fondos.

    • Fondos de capital: estos fondos invierten en acciones de compañías, pero también pueden seguir diferentes estrategias de un fondo a otro. Algunos fondos se centran en compañías maduras que pagan dividendos, mientras que otros se centran más en el potencial de crecimiento y los precios más altos. Otros se centran en industrias, sectores o áreas geográficas específicas.
    • Fondos de bonos: estos fondos invierten en diferentes formas de deuda y su perfil de riesgo puede variar de un fondo a otro. Algunas personas invertirán en bonos relativamente seguros emitidos por el gobierno, mientras que otras invertirán en los llamados bonos "basura", que ofrecen mayores rendimientos potenciales. Asegúrese de revisar Prospect antes de invertir para asegurarse de que comprende completamente los riesgos a los que se dirige.
    • Fondos del mercado Monetario: En comparación con las cuentas de ahorro convencionales, estos fondos tienen un menor riesgo y un rendimiento ligeramente mayor que las cuentas de ahorro convencionales. Los fondos del mercado Monetario invierten en valores de deuda a corto plazo de alta calidad emitidos por empresas y gobiernos.
    • Fondos de índice - estos fondos han ganado popularidad en los últimos años debido a su estructura simple y bajo costo. Los fondos de índice rastrean el rendimiento de un índice como El s&p 500 y generalmente son capaces de reducir costos. Los estudios han demostrado que, en la mayoría de los casos, este enfoque pasivo es mejor que la gestión activa a largo plazo.

    Cómo elegir un fondo mutuo

    Cuando considera todas las diferentes opciones, elegir en qué fondo invertir puede ser una tarea desalentadora. Lo primero a considerar es el cumplimiento de los objetivos de inversión del fondo con su plan financiero a largo plazo. Para los inversores novatos al comienzo de sus carreras, invertir en fondos de índice s & p 500 de bajo costo puede ser una opción atractiva.

    Para los inversores más experimentados o aquellos que buscan invertir en fondos administrados activamente, puede ser necesaria una investigación adicional. Querrá comprender el enfoque general y la filosofía de inversión del fondo, así como quién es el administrador de la cartera que tomará las decisiones de inversión en su nombre. Después de todo, el rendimiento del fondo es crucial para usted como inversionista, así que trate de comprender los factores que determinan el rendimiento a largo plazo del fondo y si es posible continuar en el futuro.

    También debe tener en cuenta los costos asociados con la compra de acciones del fondo. Tenga en cuenta que si dos fondos tienen el mismo retorno de la inversión, entonces el fondo con menos comisiones hará que sus inversores estén más seguros.

    Cómo comprar fondos mutuos

    Los fondos mutuos se pueden comprar a través de corredores en línea o a través del propio administrador del fondo. Sin embargo, existen algunas diferencias entre los métodos de negociación de fondos mutuos y los métodos de negociación de acciones o ETF.

    Los fondos mutuos se valoran en función de su valor de activos netos o el valor de activos netos al final de cada día de negociación. El método para calcular el valor de los activos netos es sumar el valor de los activos del fondo, restar los gastos y dividirlos por el número de acciones emitidas. Cuando realice una compra, obtendrá la siguiente navegación, por lo que si realiza un pedido después del cierre del mercado, obtendrá la navegación de cierre del día siguiente como precio.

    La inversión mínima en la mayoría de los fondos mutuos es de varios miles de dólares, y puede optar por comprar una cierta cantidad de dólares del fondo o una cierta cantidad de acciones.

    Cómo vender fondos mutuos

    Los fondos mutuos se venden de la misma manera que se compran. Al usar un corredor en línea o un administrador de fondos, colocará una orden de venta y obtendrá la siguiente cantidad disponible como precio. Debido a que los fondos mutuos no se negocian durante el día como acciones o ETF, no sabrá el precio que está vendiendo hasta que se realice la transacción.

    Los fondos mutuos a veces venden comisiones en un corto período de tiempo, por lo que no son adecuados para operaciones a corto plazo. Se utilizan mejor como una herramienta para inversiones a largo plazo, generalmente se mantienen en una cuenta de jubilación o se invierten en otro objetivo a largo plazo. Cuando invierte a largo plazo, no tiene que seguir el funcionamiento del fondo todos los días o incluso todas las semanas. Las auditorías trimestrales o bienales deberían ser suficientes para garantizar que el fondo siempre cumpla con sus objetivos.

     

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