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Tasas de seguro de automóvil por puntaje de crédito

Índice

    Las tasas de seguro de automóvil se determinan teniendo en cuenta muchos factores personales, y en la mayoría de los Estados, uno de ellos es cómo administra el préstamo. Según los datos de precios de 2022 de Quadrant Information Services, los conductores con un historial de crédito deficiente pagan un promedio de $ 3, 002 por año por un seguro integral. Eso es un 93% más alto que los conductores con buen crédito, y su prima anual promedio para la cobertura total es de $ 1, 556. Bankrate puede ayudarlo a comprender por qué su historial de crédito afecta su tarifa de seguro de automóvil y qué pasos puede tomar para mejorar su reputación y posiblemente reducir sus primas.

    Tasas de seguro de automóvil por nivel de crédito

    Casi todos los Estados utilizan el historial de crédito como factor de calificación para el seguro de automóvil. Estadísticamente, los conductores con puntajes de crédito más bajos tienen más probabilidades de presentar reclamos porque los estudios actuariales han demostrado que la forma en que una persona maneja las finanzas es una buena manera de presentar reclamos de seguros, según el Instituto de información de seguros (Triple-I). Debido al mayor riesgo de pago de reclamos, las compañías de seguros de automóviles cobran primas más altas a los conductores con puntajes de crédito más bajos.

    ¿Por qué su puntaje de crédito afecta las tasas de seguro de automóvil?

    Si bien su historial de crédito a menudo afecta su tarifa de seguro de automóvil, su puntaje de crédito neto no es lo que ve la compañía. Las compañías de seguros utilizan las llamadas calificaciones crediticias de seguros, que evalúan ciertos elementos del historial crediticio de los consumidores para determinar su probabilidad de incurrir en pérdidas aseguradas. Las compañías de seguros no se preocupan por la cantidad de dinero que gana, sino por la forma en que administra su dinero. Si bien cada compañía de seguros tiene su propio sistema de suscripción para calcular una calificación crediticia basada en el seguro, los factores comunes que determinan esta calificación generalmente incluyen:

    Deuda pendiente: Esta es la cantidad de deuda que tiene actualmente.
    Duración del historial de crédito: esto indica cuánto tiempo tiene una línea de crédito abierta.
    Cartera de crédito: esto refleja varias líneas de crédito, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

    Historial de pagos: muestra que ha logrado pagar su deuda con el tiempo.
    Buscar un nuevo préstamo: aquí se muestra El intento más reciente de abrir una nueva línea de crédito.
    En Resumen, estos factores ayudan a las compañías de seguros a evaluar el nivel de riesgo de sus asegurados. Los estudios han demostrado que existe una correlación entre las estimaciones de seguros basadas en préstamos y las reclamaciones. Desde una perspectiva Estadística, cuanto menor sea su puntaje de seguro, más probable es que presente una reclamación de seguro. Debido a este mayor riesgo, las compañías de seguros tienden a cobrar más si su puntaje de crédito es bajo.

    ¿Qué puedo hacer para mejorar mi puntaje de crédito?

    Su puntaje de crédito es una parte importante de su estado financiero general. Un puntaje de crédito alto puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo, aprovechar las tasas de interés más bajas o obtener un límite de crédito más alto. Si su puntaje de crédito no es el mejor, hay formas de mejorarlo. Si bien puede llevar algún tiempo, mejorar su puntaje de crédito puede ayudarlo a reducir las primas de su automóvil al aumentar su puntaje de seguro.

    Pague sus facturas a tiempo

    Un aspecto de las calificaciones de seguros de crédito es su historial de pagos. Si tiene un historial de facturas vencidas y no pagadas, esto puede indicar que no administró bien su dinero, lo que significa que es posible que no tenga los fondos suficientes para cubrir pequeñas pérdidas. A su vez, esto puede hacer que presente más reclamaciones. El pago regular de facturas antes de la fecha de vencimiento puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito general y su puntaje de seguro.

    Minimice las solicitudes de préstamo complejas

    Hay dos formas de solicitudes de crédito: cheques corporativos y cheques no regulados. Cada vez que solicite un límite de crédito, la compañía que lo considera un cliente recibirá su informe de crédito, lo cual es un requisito complejo y afecta su calificación. Cuando una compañía de seguros verifica su crédito durante el proceso de solicitud, se considera una solicitud informal y no debería afectar su nivel real de crédito. Demasiadas consultas complejas pueden afectar negativamente su puntaje. Si está tratando de aumentar su crédito, puede considerar esperar para solicitar un préstamo o una línea de crédito.

    Controle su puntaje regularmente

    Monitorear su puntaje de crédito puede ser útil de varias maneras. Cuando conoce su resultado, es más fácil tomar medidas para mejorarlo. Revisar regularmente su informe de crédito también puede ayudarlo a identificar actividades inexactas o fraudulentas. Si ve algo sospechoso, puede tomar medidas para objetarlo.

    Para conocer la tasa de utilización de su crédito

    Varias métricas diferentes conforman su puntaje de crédito, y su índice de utilización de crédito es uno de ellos. La tasa de utilización de su crédito es una medida de cuánto crédito tiene y cuánto usa. Si bien no hay reglas fijas sobre la cantidad de crédito que debe usar, muchos profesionales financieros recomiendan que no use más del 30% del total del préstamo disponible en un momento dado. Si usa más del 30% de su crédito disponible, pagar algunas deudas para reducir su tasa de uso de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.

     

     
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