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Seguro de vida para solicitantes de alto poder adquisitivo

Índice

    Las personas con al menos $ 1 millón en activos líquidos o de inversión generalmente se consideran personas adineradas. HWNI puede ahorrar mucho dinero, pero no necesariamente elimina la necesidad de un seguro de vida. Por lo general, una de las principales consideraciones en el seguro de vida es reemplazar los ingresos en caso de que el sobreviviente principal muera. Si el mercado está experimentando una desaceleración, el dinero que planea dejar a su familia puede reducirse significativamente. Incluso si tiene suficiente dinero para ahorrar para proteger la situación financiera de su familia en caso de su muerte, es posible que desee considerar el seguro de vida como un amortiguador para su plan financiero.

    ¿Los candidatos ricos necesitan un seguro de vida?

    Incluso las personas adineradas pueden experimentar un estrés financiero significativo debido a la recesión económica y la recesión del mercado de valores. Si tiene un dependiente como HNWI, comprar un seguro de vida puede darle tranquilidad y su familia o dependientes estarán protegidos.

    Otra razón por la que las personas adineradas pueden considerar un seguro de vida podría ser la ayuda para pagar el impuesto a la herencia. El impuesto a la herencia es un impuesto sobre la riqueza de una persona después de la muerte si su riqueza excede un cierto umbral. Para activos superiores a $ 12.06 millones, la tasa de impuesto a la herencia a nivel Federal puede alcanzar el 40%, mientras que las tasas de interés de impuestos estatales y los beneficios varían. En Oregon, por ejemplo, la tasa de impuestos a la propiedad comienza en el 10% y puede llegar al 16%, mientras que la exención de impuestos estatales solo se aplica si la propiedad imponible es inferior a $ 1 millón.

    Si usted es propietario de un negocio o copropietario, el seguro de vida también puede proteger sus activos a través de un contrato de venta en caso de muerte súbita. Un acuerdo de compra general es un contrato financiado por un seguro de vida que puede ayudar a minimizar las consecuencias financieras de la muerte del propietario o socio del negocio.

    Seguro de vida para candidatos ricos

    El seguro de vida es beneficioso para las personas adineradas por varias razones, dependiendo de su situación y planes financieros futuros:

    • Préstamos libres de impuestos: el valor Monetario del seguro de vida se puede utilizar como un recurso para obtener préstamos libres de impuestos a bajo interés. El seguro de vida completo también puede proporcionar dividendos libres de impuestos.
    • Proteja su negocio: al Comprar un seguro de vida como empresario, propietario de un negocio o socio, puede proteger partes de su negocio a través de acuerdos de compra y venta o acuerdos de compra cruzada.
    • Un acuerdo de compra cruzada es un acuerdo formal en el que los herederos del propietario del negocio venden acciones del difunto en la compañía de la compañía. Las ganancias se transferirán al beneficiario, quien recibirá una parte del valor de la compañía. También protege a la empresa de la llegada de nuevos propietarios y la interrupción del negocio.

    Al igual que todos los titulares de pólizas de seguro de vida, los beneficiarios deben reclamar beneficios por fallecimiento en su seguro de vida después de la muerte. Para recibir una pensión por fallecimiento, deben presentar un certificado de defunción y es posible que tengan que esperar aproximadamente un mes para recibir el pago. Las tres formas principales en que sus beneficiarios pueden recibir beneficios por fallecimiento son un pago único de la prima, una anualidad o un pago regular de la prima.

    Seguro de término de vida

    A diferencia del seguro de vida permanente, el seguro de vida a término solo es válido por un período de tiempo y generalmente es mucho más barato que el seguro de vida permanente. El seguro de vida a término garantiza que su ser querido esté financieramente protegido durante un período de tiempo, generalmente de 10 a 30 años. Si decide optar por un seguro de vida urgente, solo tiene que pagar una prima mensual o anual, que está determinada por los detalles de su póliza. Si muere antes de que expire su mandato, su beneficiario recibirá una pensión por fallecimiento. Al final, la póliza caducará y su beneficiario no recibirá ningún beneficio por fallecimiento. Sin embargo todavía desea obtener un seguro al final del semestre. Sin embargo, tenga en cuenta que generalmente hay una fecha límite para la conversión, por lo que debe comprender los términos de su póliza.

    El seguro de vida a término es utilizado con mayor frecuencia por personas adineradas u otras personas para pagar deudas pendientes, gastos funerarios, facturas o gastos similares. El seguro de vida a plazo no tiene un componente de valor en efectivo, por lo que es posible que no pueda obtener los fondos que invierte en primas a lo largo de su vida.

    Seguro de vida permanente

    Las personas de altos ingresos o las personas adineradas que ya tienen grandes ahorros pueden estar más dispuestas a solicitar un seguro permanente porque siempre que pague una prima y proporcione un componente Monetario que pueda usarse como vehículo, la póliza entrará en vigencia. Se utiliza para inversiones de bajo riesgo y préstamos libres de impuestos a bajo interés. Algunas políticas incluyen una cantidad base en dólares estadounidenses para un reembolso garantizado y limitan sus reembolsos a una cantidad específica.

    Solicite un seguro de vida como solicitante adinerado

    Si usted es una persona adinerada, encontrar la compañía de seguros de vida adecuada dependerá en gran medida de sus necesidades de póliza y preferencias personales. Obtener y comparar cotizaciones de seguros de vida para el tipo de póliza de seguro de vida que está buscando es una excelente manera de comenzar. También puede usar una Calculadora de seguros de vida para determinar la cantidad de seguro de vida que necesita. Los siguientes son otros pasos que pueden estar relacionados con el proceso de solicitud:

    • Considere su historial médico: al solicitar un seguro de vida, las compañías de seguros generalmente revisan su historial médico y solicitan un examen médico para determinar los riesgos asociados con su seguro como parte del proceso de suscripción. Si tiene complicaciones médicas graves o tiene antecedentes familiares de problemas médicos, puede afectar su elegibilidad y las tasas de seguro de vida.
    • Elija su tipo de póliza: Asegúrese de que desea solicitar un seguro de vida urgente o permanente. Lo mejor es hablar directamente con un planificador financiero o un agente de seguros para averiguar qué tipo de póliza funciona mejor para su situación.
    • Identifique a su beneficiario: la Persona (o personas) que recibirá su beneficio de muerte después de su muerte es su beneficiario principal. Sin embargo, si su beneficiario principal murió antes que usted, también puede designar un beneficiario secundario. Si siente que necesita más, hable con su agente sobre lo que recomiendan. Si desea que su beneficio por fallecimiento se pague a su empresa, es posible que deba buscar ayuda adicional de un asesor financiero o agente de seguros en el proceso.
     

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