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Seguro de coche para vehículos financiados

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    Un préstamo de automóvil o Alquiler puede ser una herramienta útil para obtener un vehículo, pero si nunca ha tomado un préstamo de automóvil antes, es posible que no sepa qué obtener del proceso. Si bien es posible que no piense que un préstamo o arrendamiento tiene mucho que ver con el seguro de su automóvil, sus términos de financiamiento generalmente afectan el tipo y el nivel de seguro que debe comprar. Bankrate puede ayudar a explicar los matices del seguro de automóvil para financiar vehículos para que pueda estar más seguro de su elección de seguro.

    Si tiene un préstamo para automóvil, ¿Qué seguro necesita?

    Cuando toma un préstamo o alquila su automóvil, es muy probable que su Institución financiera le exija un seguro completo. De hecho, técnicamente hablando, usted no es el propietario de su automóvil, sino su prestamista o propietario. Si el vehículo está dañado o dañado, la Institución financiera debe saber que podrá recuperar financieramente el daño o pagar el préstamo. Por esta razón, si su automóvil está financiado, generalmente se requiere cobertura completa y seguro de colisión. Los propietarios generalmente también necesitan un nivel más alto de seguro de responsabilidad civil. En términos generales, se requieren los siguientes tipos de seguro de automóvil cuando se financia un vehículo:

    • Seguro de responsabilidad civil: el Seguro de responsabilidad civil cubre las limitaciones de la póliza con respecto a los daños que usted causa a otros. El alcance de la responsabilidad pública se divide en dos partes: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños materiales. Estas dos partes generalmente tienen los límites mínimos requeridos por la ley.
    • Cobertura de colisión: la Cobertura de colisión está diseñada para cubrir el daño causado por una colisión, incluidas las colisiones con otros automóviles y objetos estacionarios, independientemente de quién tenga la culpa.
    • Cobertura integral: también conocida como cobertura sin colisión, la cobertura integral está diseñada para cubrir daños no relacionados con la colisión, como daños a animales, robos, daños por tormentas y vandalismo.

    Casi todos los Estados tienen requisitos mínimos de seguro de automóvil que debe cumplir o exceder para conducir legalmente. Su prestamista o propietario puede tener sus propios requisitos además de los requisitos mínimos del estado. También puede optar por tipos adicionales de cobertura, como el seguro de déficit, que puede ayudarlo a pagar la diferencia entre el monto de su préstamo y el valor en efectivo de su automóvil, si se suma.

    ¿Cuánto cuesta un seguro de automóvil de cobertura completa para un vehículo financiado?

    El costo del seguro integral varía según una variedad de factores, pero según el estudio de primas anuales de Bankrate de 2021, el costo promedio del seguro de automóvil en todo el país es de $ 1, 674 por año. Si bien el costo promedio de la cobertura mínima es mucho más barato a $ 565 por año, es muy probable que un vehículo financiado necesite un seguro de cobertura total para cumplir con los requisitos de préstamo o arrendamiento.

    Tenga en cuenta que si no cumple con los requisitos de seguro establecidos por el prestamista o el propietario, su Institución financiera puede comprar un seguro obligatorio en su nombre. Esto significa que el prestamista o propietario compra una póliza que le permite pagar los requisitos del préstamo, y el prestamista o propietario generalmente agrega el costo de la póliza a su pago mensual de la deuda. El seguro obligatorio generalmente cuesta mucho más que comprar un seguro por su cuenta.

    ¿Es más barato asegurar un automóvil alquilado o financiado?

    Ya sea que esté financiando o alquilando un vehículo, el costo del seguro de automóvil no dependerá completamente del estado de financiamiento. Sin embargo, puede pagar más por el seguro de préstamo de automóvil para cumplir con los requisitos del prestamista, como comprar la cobertura completa de lo que pagaría si fuera el propietario absoluto del automóvil y optara por una cobertura más pequeña o un seguro de responsabilidad civil. Es decir, incluso si es propietario de un automóvil sin crédito o Alquiler, es posible que desee comprar una cobertura integral que brinde protección financiera adicional.

    Formas de ahorrar en seguros de automóviles para financiar vehículos

    Si bien pagar un seguro de automóvil con cobertura total generalmente es más costoso que la responsabilidad pública mínima, hay formas de ahorrar en el seguro de automóvil mientras cumple con los requisitos del préstamo.

    • Compare precios: Comprar un seguro de automóvil puede obtener primas más bajas. Todas las compañías de seguros de automóviles cobran tarifas diferentes por la misma cobertura, por lo que comparar las cotizaciones puede ayudarlo a encontrar la compañía de seguros de automóviles más barata para sus necesidades.
    • Piense en cómo paga: Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos si paga su prima en grandes porciones, especialmente si paga en su totalidad. Si prefiere pagar mensualmente, una suscripción de pago automático puede reducir sus facturas.
    • Conduzca con cuidado: Tener un historial de manejo en estado de ebriedad, accidente o antecedentes penales puede hacer que la compañía de seguros lo considere un conductor de alto riesgo. Incluso si técnicamente no está en alto riesgo, es posible que se le pague una prima de seguro por un accidente de tráfico.
    • Piense en el seguimiento telemático: los planes de seguro de automóvil telemático son cada vez más populares y asequibles. Estos programas rastrean sus hábitos de conducción, generalmente incluyendo tiempo de conducción, velocidad, frenado brusco, aceleración rápida y tiempo de inactividad. si usted es un conductor atento, puede obtener descuentos personalizados. Sin embargo, asegúrese de comprender las reglas de la compañía porque si los datos muestran un comportamiento inseguro al volante, algunas compañías aumentarán sus primas de seguro.
    • Aumento de deducible: Su deducible es la cantidad que pagará si presenta una demanda por daños a su automóvil. La cobertura integral incluye dos deducibles de seguro de automóvil: uno para todos los riesgos y otro para colisiones. Aumentar su deducible puede reducir su prima porque si tiene daños, está dispuesto a asumir un mayor riesgo financiero. Su deducible de colisión generalmente tiene un mayor impacto en su prima que el deducible total. Sin embargo, antes de realizar cualquier cambio, asegúrese de elegir un nivel que pueda pagar.
     

     
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