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Seguro de auto barato para conductores de alto riesgo

Índice

    Debido a que el seguro de automóvil es un gasto obligatorio para muchos conductores, el estado de conductor de alto riesgo puede costarle una gran parte de su presupuesto. Pero el hecho de que los conductores de alto riesgo tengan grandes dificultades para encontrar un seguro de automóvil barato no significa que sea imposible. Por el contrario, quizás sea más importante comparar precios para ver qué ahorros se pueden obtener. Los expertos en seguros de Bankrate han adoptado un enfoque metódico para encontrar un seguro de automóvil barato para conductores de alto riesgo, comenzando con indicadores clave como primas anuales promedio, disponibilidad de pólizas y descuentos.

    Cómo Bankrate encuentra un seguro de automóvil asequible para conductores de alto riesgo

    La búsqueda de un seguro de automóvil barato para conductores de alto riesgo comienza con una comprensión de lo que constituye un conductor de alto riesgo. Algunos factores están relacionados con la conducción, como recibir una multa por exceso de velocidad, estar involucrado en un accidente de tráfico y ser acusado de conducir incorrectamente. Otros factores pueden incluir la falta de experiencia, como la cobertura previa en la mayoría de los Estados, o puntajes de crédito bajos en algunos Estados.

    Después de eso, el equipo de expertos en seguros de Bankrate analizó los datos de primas promedio de Quadrant information services para comprender cómo las compañías de seguros ajustan las tarifas para cada situación específica. Estos promedios se calculan a partir de los datos de los conductores cuyos registros de vehículos incluyen infracciones de tráfico. También examinamos la selección de pólizas, la solidez financiera y el Servicio al cliente de las compañías de seguros para determinar Cuáles podrían ser las mejores compañías de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo.

    El seguro de auto más barato para conductores de alto riesgo

    Los conductores de alto riesgo tienen más dificultades para encontrar un seguro de automóvil barato porque las compañías de seguros de automóviles asumen que es más probable que muestren comportamientos peligrosos al volante y presenten más demandas que los conductores de bajo riesgo, lo que resulta en primas más altas. Si bien el buen conductor promedio paga primas de seguro de automóvil de $ 1, 771 por año para la cobertura total y $ 545 por año para la cobertura mínima, los conductores de alto riesgo pagan más que el promedio.

    Seguro de auto barato para conductores responsables atrapados en un accidente

    Después de un accidente incorrecto, la compañía de seguros de automóviles generalmente agrega una tarifa adicional a su póliza de seguro. Si bien el monto final puede depender de la gravedad del accidente y la cantidad pagada en la demanda, es poco probable que pague cerca de su prima original como conductor con una buena experiencia de conducción.

    Nuestra investigación muestra que los conductores, las aseguradoras y los propietarios de automóviles proporcionan algunas de las primas de seguro más baratas para los conductores que registran accidentes incorrectos. En comparación con la prima de seguro promedio de un buen conductor canadiense, la prima de seguro promedio para un conductor involucrado en un accidente injustificado es de solo $ 290 más por año.

    ¿Qué hace que un conductor esté en alto riesgo?

    Las compañías de seguros analizan el historial de manejo, reclamos y seguros de los conductores para predecir la probabilidad de que presenten nuevos reclamos en el futuro. Algunos factores específicos incluyen:

    Mal crédito: los Conductores con mal crédito son estadísticamente más propensos a presentar más reclamos. Por esta razón, las compañías de seguros a menudo lo tienen en cuenta al calcular las tarifas de seguro, aunque algunos Estados lo prohíben.

    Atropello y fuga: Causar un accidente y huir de la escena se considera un delito muy grave e incluso puede llevar a un proceso penal. Es probable que las compañías de seguros de automóviles traten a los conductores que golpean como conductores de alto riesgo.

    Exceso de velocidad: Conducir a velocidades excesivas significa menos tiempo para adaptarse a situaciones potencialmente peligrosas y ajustar las rutas. Conducir a 15 mph o más de la velocidad permitida, o continuar acelerando incluso después de recibir una multa por exceso de velocidad, puede indicar a la compañía de seguros que el conductor es particularmente peligroso e imprudente.

    Cómo prevenir el estado del conductor de alto riesgo

    Tomar precauciones al volante puede ayudarlo a mantener un historial impecable. Algunos hábitos de conducción segura incluyen:

    Vete temprano. Si es posible, trate de pasar el mayor tiempo posible para llegar a su destino. Verifique la situación de la carretera en tiempo real antes de partir para ver si hay algún accidente o retraso en su ruta para que pueda estar preparado adecuadamente.

    Mantenga una velocidad segura. Conducir a la velocidad correcta es una de las maneras más fáciles de mantenerse seguro mientras conduce. Evitar el exceso de velocidad le da más tiempo para anticipar los peligros que lo rodean y responder a las acciones del conductor. Otras reglas de conducción segura incluyen aumentar la distancia de seguimiento y usar luces de giro y Espejos para cambiar de carril de manera segura.

    Teniendo en cuenta el perdón del accidente. A pesar de nuestros mejores esfuerzos, los accidentes seguirán ocurriendo. Si su compañía de seguros de automóviles tiene una opción, considere comprar un seguro de accidentes. Con este complemento, se elimina la tarifa adicional por su primer error. Aún puede perder un buen descuento para el conductor, pero perder un descuento sin recargos adicionales aún puede evitar que pague más primas.

     

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