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¿Qué sucede si sobrevive a su seguro de vida a término?

Índice

    El seguro de vida a plazo fijo proporciona un seguro temporal por un período de tiempo específico, generalmente de 10 a 30 años. A diferencia del seguro de vida permanente, que en la mayoría de los casos proporciona protección de por vida, la validez del seguro de vida a plazo generalmente termina si excede ese plazo. La única excepción es cuando su póliza temporal es renovable o convertible, lo que le permite continuar con su cobertura sin comprar otra póliza, siempre y cuando cumpla con la fecha límite para convertir o renovar su póliza de conversión. Si tiene una póliza a largo plazo o está considerando comprarla, puede ser útil saber qué sucede si sobrevive a ese plazo.

    ¿Qué sucede cuando expira el seguro de vida?

    Si bien el seguro temporal generalmente se compra bajo el supuesto de que el dependiente crecerá y se volverá financieramente independiente cuando expire, este no siempre es el caso.

    Por lo general, cuando el seguro de vida expira, la póliza simplemente expira y el Asegurado no necesita tomar ninguna acción. La compañía de seguros emitió un aviso de que la póliza ya no era válida, el Asegurado había dejado de pagar las primas y ya no había un beneficio potencial en caso de muerte. Si el Asegurado tiene una póliza de pago de primas, se le enviará un cheque por el monto pagado por la Duración completa de la póliza.

    La excepción es cuando su póliza tiene un permiso de conversión temporal que le permite al propietario de la póliza convertir la póliza temporal en una póliza de seguro permanente cerca del final del semestre sin tener que someterse a otro examen médico. Para las personas que necesitan seguro pero cuya salud está empeorando y que pueden no poder someterse a un examen médico, puede valer la pena considerar esta opción. Tenga en cuenta que las estrategias de conversión generalmente tienen plazos de conversión estrictos, generalmente unos meses antes de que caduque su estrategia. Entonces, si tiene una estrategia de conversión, asegúrese de saber cuándo necesita convertirla y si eso es lo que le interesa.

    Además, para algunas pólizas temporales, es posible que tenga la opción de renovar su póliza de seguro de vida a plazo cada año después de que expire el plazo original. Si decide renovar su póliza, conservará la misma cantidad de seguro que tenía originalmente, pero solo puede obtener un seguro por un año a la vez. Cada vez que renueve su seguro, su prima puede aumentar porque las primas de seguro de vida a plazo se vuelven más caras a medida que envejece para hacer frente al aumento de los riesgos de las compañías de seguros.

    Compre un seguro después de que expire su seguro de vida

    Aquellos que requieren un seguro adicional después de la expiración de la póliza pueden querer comenzar a evaluar otras opciones de seis meses a un año antes de la expiración de la póliza. De esta forma, si es necesario, tendrá tiempo para agregar un puente para convertir los términos a la fuente actual.

    Condición de conversión
    Como se mencionó anteriormente, algunas Fuentes permiten la conversión de Duración al final de la Duración de la fuente. Con esta opción, la póliza se reemplaza por una póliza de seguro de vida permanente sin la necesidad de un examen médico. Las pólizas de conversión temporal pueden tener tasas más altas, pero permiten que el Asegurado mantenga la cobertura después de la fecha de vencimiento, siempre que la póliza se haya convertido antes de la fecha límite especificada en la póliza. Para muchas personas, puede ser más económico cambiar una póliza en lugar de comprar una nueva. Si bien el estado de salud no es un criterio de elegibilidad, su nueva prima dependerá de su edad en el momento de la conversión.

    Sin embargo, es importante saber que el seguro de vida a largo plazo requiere un plan activo. Por lo general, debe solicitar una transferencia unos meses o incluso un año antes de la fecha de finalización del semestre inicial. Además, debe comprar una estrategia del administrador de conversiones para obtener esta opción primero. Por ejemplo, si compra un seguro de una compañía que nunca proporciona una póliza permanente, no puede cambiar. Debido a que no todas las pólizas a plazo son convertibles, es importante verificar los documentos de su póliza o hablar con un agente para obtener más información sobre sus opciones.

    Compre una nueva póliza temporal

    Para las personas relativamente jóvenes con buena salud, la opción de seguro de vida más barata puede ser comprar una nueva póliza a largo plazo. Si compra beneficios de muerte más bajos y a corto plazo, el costo de las primas también se reducirá. Esta es una buena opción para aquellos que necesitan menos seguro que cuando compran una póliza temporal inicial.

    Por ejemplo, para una persona cuyo hijo menor todavía está en la escuela secundaria cuando expira la póliza de 20 años, una póliza adicional de 10 años puede ser suficiente para que sus dependientes se gradúen de la Universidad y ya no necesiten apoyo financiero de los ingresos de sus padres.

    Tenga en cuenta que un examen médico puede ser parte del proceso de cobertura de cualquier nueva póliza temporal, y si surgen nuevos problemas de salud debido a la primera póliza, la tasa puede aumentar. La edad también es un factor: las personas mayores pagan más por las pólizas de seguro de vida a plazo.

    Compre una póliza permanente

    Para aquellos que no tienen una cláusula de reexpresión en la póliza, otra opción es comprar un seguro de vida permanente después de la expiración de la póliza. Es importante tener en cuenta que las pólizas de seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera, cuestan más que las pólizas regulares, a veces diez veces más (pero depende de varios factores personales y la elección de la póliza).

    Una ventaja de una póliza permanente es que mientras se pague la prima, la cobertura es válida en la mayoría de los casos hasta la muerte. Una póliza permanente también tiene una cuenta de valor en efectivo con impuestos diferidos. Parte de la prima se coloca en un mecanismo de ahorro en crecimiento y se puede usar como garantía para obtener préstamos o retiros.

    Si bien una parte del valor Monetario puede no generar un porcentaje tan grande como otras inversiones (como el mercado de valores), generalmente es segura y puede desempeñar un papel clave en la planificación financiera. Su cuenta de valor en efectivo puede tener límites de interés y reembolso. Esta información se puede encontrar en su documento de política.

    Algunos expertos no recomiendan las pólizas permanentes para todos, a menudo debido al alto costo, pero en algunos casos, estas pólizas pueden tener más sentido. Por ejemplo, para las personas con niños discapacitados, una póliza permanente puede ser una buena opción. Nunca serán financieramente independientes ni tendrán un socio que no funcione. Si un compañero de trabajo muere, necesitan ayuda para mantener su estilo de vida.

     

     
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