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¿Qué sucede con las tasas hipotecarias en una recesión?

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    Los temores de recesión han regresado, y para algunas personas, esto va acompañado de preocupaciones sobre el aumento de las tasas hipotecarias. Sin embargo, esta vez no está claro cómo reaccionarán las tasas de interés. Si realmente estamos pasando por una recesión o nos dirigimos hacia ella, ¿el aumento de las tasas hipotecarias es una tasa segura?

    ¿Qué es una recesión?

    La breve definición de recesión es solo dos trimestres consecutivos de disminución del producto interno bruto (PIB). Hemos visto esta situación en la primera mitad de 2022.

    ¿Es realmente una recesión? Según las estadísticas oficiales, la oficina nacional de investigación económica determina cuándo comienza y termina una recesión. No es fácil llamarlo una recesión, en parte porque la prueba de dos trimestres es solo uno de los muchos factores a considerar.:

    La inflación sigue siendo alta. La tasa de inflación anual alcanzó el 9,1% en junio, el nivel más alto en más de 40 años. La reserva Federal ha tomado una serie de medidas para aumentar las tasas de interés para obligar a los bancos a reducir la demanda, pero hasta ahora no ha detenido el aumento de los precios.
    El mercado laboral no ha perdido puestos de trabajo, pero sigue creciendo. El informe de empleo de julio superó las estimaciones. El sector privado se ha recuperado por completo de las pérdidas sufridas durante la pandemia, con una tasa de desempleo de solo el 3,5%.
    Las ventas de casas usadas cayeron, pero los precios subieron. Según la asociación nacional de agentes inmobiliarios, el precio promedio de las casas existentes aumentó a más de 400, 000 en mayo, llegando a 408, 400. Esa cifra continuó aumentando en junio, llegando a 416, 000. Al mismo tiempo, las ventas han estado cayendo durante cinco meses consecutivos.

    Mirando hacia atrás en las tasas de interés hipotecarias, podemos ver que desde la década de 1980, las tasas de interés fijas a 30 años han tendido a disminuir durante las recesiones. Aunque la reserva Federal ha formulado una política monetaria que afecta a una variedad de productos financieros, las tasas hipotecarias fijas rastrean los rendimientos de los bonos del tesoro a 10 años, una decisión que no es inmune a factores económicos más amplios.

    Además, a medida que la recesión va acompañada de una disminución de la actividad económica y un aumento del desempleo, la demanda de financiamiento hipotecario disminuirá. A medida que disminuye la demanda, las tasas de interés caen.

    Hoy en día, la disminución de nuestro crecimiento económico se debe a los altos niveles de empleo. También hemos visto cómo las tasas hipotecarias han seguido una trayectoria extraña en los últimos 18 meses:

    Según el estudio de tasas de interés del banco Nacional, a principios de 2021, la tasa de interés fija a 30 años era del 2,95%.
    Un año después, 2022 comenzará con un 3,4% en 30 años. Luego subió rápidamente al 4% a mediados de febrero y luego al 5% en abril.
    La proporción de personas de 30 años estuvo cerca del 6 por ciento (5.91 por ciento) en junio, pero cayó a mediados de los 5 en julio. En la primera semana de agosto alcanzó el 5,55%.
    Muchas personas predicen que la tasa de interés fija a 30 años se mantendrá en el rango promedio del 5% o más durante el resto del año. Sin embargo, el hecho es que el estancamiento entre el aumento de la tasa de interés de la FED y la inflación no nos permite saber si la recesión actual hará que las tasas de interés aumenten o caigan en el futuro.

    ¿Qué pasará con su hipoteca durante una recesión?

    Las hipotecas de tasa fija se consideran un medio de protección contra la inflación porque permiten a los prestatarios asegurar sus pagos mensuales independientemente del aumento de las tasas de interés hipotecarias. Si puede continuar haciendo estos pagos durante una recesión, se encontrará en una posición más segura que los prestatarios con hipotecas de tasa ajustable (ARM) que fluctúan según el mercado.

    Por otro lado, una recesión puede tener un impacto en las actividades de su agente hipotecario. Afortunadamente, si la empresa quiebra, existe la protección del prestatario. Se le informará que su préstamo ha sido vendido a otros prestamistas o proveedores de servicios y a dónde debe enviar los pagos en el futuro.

    Cómo proceder si no puede hacer el pago de su hipoteca

    Si tiene dificultades financieras debido a una recesión u otras dificultades, comuníquese con su agente hipotecario lo antes posible para obtener más información sobre las opciones de ayuda, como retrasar o cambiar el préstamo.

    Si te encuentras en una situación que pronto se solucionará, complacer tus deseos es el camino correcto. Con este plan de pago, su administrador le permite omitir ciertos pagos de vez en cuando, agregarlos a futuros pagos mensuales o solicitar un pago único. Además, también puede organizar un plan de pago a corto plazo en el que solo se devengan intereses y se pague la deuda en el futuro.

    Si su situación es permanente, solicite un cambio de hipoteca para cambiar los términos del préstamo, como las tasas de interés o los calendarios de pago.

    Para cualquiera de estas y otras opciones, comuníquese con su administrador de inmediato para ver si es elegible. No deje de pagar sin ponerse en contacto con un reparador. Esto dañará su crédito y puede desencadenar el proceso de ejecución hipotecaria.

     

     
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