¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ir a la hipoteca? - ⭐ PokeGoClan

¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ir a la hipoteca?

Índice

    Cuando compra una casa, sus ingresos juegan un papel importante para determinar cuánto puede pagar. Debe tener ingresos suficientes para demostrarle al prestamista que puede hacer los pagos de su hipoteca a tiempo.

    Existen varias reglas y criterios a seguir, pero antes de decidir qué método es adecuado para usted, debe considerar lo siguiente: cuánto de sus ingresos debe utilizarse para los pagos de la hipoteca.

    ¿Cuánto de sus ingresos debe usar para obtener una hipoteca?

    Existen algunos de los modelos más populares para determinar cuánto de sus ingresos debe gastarse en una hipoteca.

    La regla del 28%

    La regla del 28% estipula que no debe pagar más del 28% de sus ingresos mensuales totales en forma de pagos hipotecarios, incluidos impuestos y seguro de propiedad. El ingreso bruto es el ingreso que recibe antes de impuestos.

    Ejemplo: Suponga que el ingreso total de su hogar es de $7,000. Multiplicado por 28%, eso es lo que puede esperar gastar en pagos mensuales de la hipoteca. Entonces, con un ingreso total del 28% de $7,000 usando el modelo, su inventario mensual de viviendas es de aproximadamente $1,960.

    El modelo 28/36

    el 28% de sus ingresos se usa para pagar la hipoteca y el 36% se usa para todas las demás deudas de su hogar. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, facturas de servicios públicos y cualquier otra deuda que pueda tener.

    Ejemplo: El ingreso total es de 7000 yuanes, el 36% es de 2520 yuanes. Además de los pagos de la hipoteca de 1,960, le quedan 2, 2,520 para satisfacer otras necesidades.

    El modelo 35/45

    Usando el método 35/45, el 35% o menos del ingreso total de su familia debe usarse para pagar todas sus deudas, incluidos los pagos de la hipoteca. Pero otro método de cálculo es que más del 45% de su salario neto o dólares después de impuestos no debe usarse para su deuda mensual total.

    Por ejemplo: El ingreso mensual total es de $7,000 y el 35% equivale a 2 2,450 de todas sus deudas. Pero supongamos que su salario neto es de $6,000 después de pagar impuestos, primas y otras deducciones. Multiplica por 45% para obtener $2,700. Entonces su rango (para todas sus deudas) es de 2,2450 a 2,2700.

    El modelo del 25% después de impuestos

    Otras reglas usan el ingreso bruto como punto de partida, pero esta regla usa el ingreso neto para el cálculo. Dijo que el 25% de sus ingresos después de impuestos se usaría para pagar su vivienda.

    Este modelo le da el dinero más bajo para pagar su casa. Si está buscando una casa rápidamente pero tiene muchos saldos de deudas, como pagos de automóviles, préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito, puede morder.

    Por ejemplo: Por ejemplo, si su salario en casa es de $6 6000 por mes, el pago mensual de su hipoteca no debe exceder 1500.

    Cómo determinar cuánta vivienda puede pagar

    La mayoría de las personas usa una hipoteca para comprar una casa, pero los ingresos y gastos de cada persona son diferentes. Por esta razón, debe calcular sus posibles pagos mensuales en función de su situación financiera actual. Necesito calcular algunos números como:

    Ingresos: Este es el ingreso mensual que recibe de su trabajo diario y de cualquier actividad adicional. Asegúrese de que los datos de origen y limpios estén disponibles. Puedes encontrarlos en la última nómina. Si sus ingresos fluctúan, utilice la declaración de impuestos más reciente como guía.
    Deuda: La deuda incluye el dinero que está pidiendo prestado actualmente. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos personales y otros tipos de deudas. La deuda es diferente de los gastos, y los gastos pueden fluctuar mensualmente (por ejemplo, alimentos o gasolina).
    El pago inicial: es la cantidad en efectivo que usted paga por el costo inicial de la casa. Un pago inicial del 20% puede excluir los cargos del seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) de sus gastos mensuales, pero no siempre es necesario comprar una casa. Pero cuanto mayor sea su pago inicial, menor será el pago mensual de su hipoteca.
    Calificación crediticia: Tener un préstamo bueno o excelente significa que puede obtener la tasa de interés más baja ofrecida por el prestamista. Las tasas de interés más altas generalmente significan pagos mensuales más altos.

    Cómo determina el prestamista cuánto puede pagar

    Los prestamistas utilizan varios factores diferentes para determinar cuánto puede pagar una casa. Usan su relación deuda-ingreso, o DTI, para asegurarse de que pueda pagar fácilmente una hipoteca u otra deuda. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, pagos de préstamos estudiantiles, etc.

    Puede calcular su índice de DTI sumando todos los pagos de la deuda y dividiéndolos por su ingreso mensual total. Su ingreso mensual es de $7,000, el pago de su automóvil es de 4,4,400, su préstamo estudiantil es de 2,2200, el pago de su tarjeta de crédito es de $5,500 y su pago actual de vivienda es de 1 1,1700, lo que suma $2,800. Entonces D2, 800 es equivalente a 7,000% de $40, por lo que la relación DTI es 40%.

    En términos generales, un buen objetivo de DTI está entre el 36% y el 43%. Algunos prestamistas aumentan las tasas de interés, pero cuanto más bajo sea su ITD, más probabilidades tendrá de obtener una aprobación previa para una hipoteca. Sin embargo, los diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos de ITD, así que compare algunos prestamistas hipotecarios para encontrar el que más le convenga.

    Cómo Reducir los Pagos Mensuales de la Hipoteca

    Dado que los pagos mensuales de su hipoteca absorben la mayor parte de su deuda total, algo que puede hacer para reducir los pagos lo ayudará a considerar algunas opciones, como:

    Encuentra una casa barata. Aunque su prestamista puede aprobar su préstamo por un cierto monto, usted no tiene que comprar una casa completa. Cuanto menor sea el precio de la vivienda, menor será la mensualidad.
    Aumente su pago inicial. Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su pago mensual. Entonces, si puede, guárdelos para garantizar pagos más bajos.
    Obtenga una tasa de interés más baja. En la mayoría de los casos, su tasa de interés depende de su calificación crediticia y de su DTI. Trate de pagar deudas impagas, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles. Esto no solo reduce su ITD, sino que también mejora su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más alto significa que puede obtener una tasa de interés más baja del prestamista.

    Otros costos de compra de vivienda a considerar

    Comprar una casa suele ser la compra más cara en la vida de una persona. Lo más importante es que otros pequeños gastos realmente pueden sumarse y aumentar el costo total de esta compra. También está a la espera de otras tarifas como:

    Mantenimiento regular: Necesita mantener su hogar en buenas condiciones. A veces, esto significa el mantenimiento constante de instalaciones adicionales, como una piscina. Además del mantenimiento regular de la piscina, también hay una terraza o terraza con piscina. Por ejemplo, esto puede requerir un lavado a presión una vez al año.
    Cuidado del césped: Si su comunidad no paga los servicios del equipo de cuidado del césped, usted es el único responsable de todo el cuidado del césped y los setos. Esto significa contratar a una empresa para que lo haga por usted o comprar las herramientas adecuadas para hacerlo usted mismo.
    Mejoras y reparaciones para el hogar: puede ser un reemplazo de una nueva puerta de garaje o manija de un gabinete de cocina. También puede ser un inodoro nuevo o un techo nuevo.
    Cuando esté buscando una casa, un informe de inspección detallado le informará sobre todos los problemas importantes a los que debe prestar atención. Si algunos artículos están vencidos, puede usarlos como una herramienta de negociación para reducir el costo de la vivienda o instalar una nueva antes de comprar.

     

     
    Subir

    PokeGoClan.Com utiliza cookies, tanto propias como de terceros para recopilar información estadística sobre su navegación y mostrarle publicidad relacionada con sus preferencias, generada a partir de sus pautas de navegación. Para continuar, tiene que aceptar su uso. Leer más.

    PokeGoClan.Com utiliza cookies de seguimiento y funcionales, propias y de terceros con fines publicitarios y para mejorar la experiencia brindada a los usuarios, antes de continuar navegando en él te invitamos a leer nuestra política de cookies.    Configurar y más información
    Privacidad