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¿Qué es una primera hipoteca?

Índice

    La primera hipoteca es el préstamo principal o inicial obtenido para la propiedad. Cuando obtenga su primer préstamo hipotecario para comprar una casa, el prestamista hipotecario que lo financió impondrá un gravamen principal sobre la propiedad. Si pierde el pago del préstamo, este privilegio le da al prestamista el primer derecho o reclamo sobre la casa. Otros prestamistas que tienen un derecho de garantía sobre su casa son prestamistas secundarios de la primera hipoteca.

    ¿Cómo funciona la primera hipoteca?

    La primera hipoteca generalmente se usa para financiar los costos de comprar una casa. Dependiendo del tipo de primera hipoteca que reciba, es posible que deba pagar un cierto porcentaje de la Comisión por adelantado como pago inicial. Luego, será responsable del pago mensual, que incluye una parte de la cantidad que tomó prestada, más intereses, seguro de hogar e impuestos a la propiedad hasta que se pague el préstamo.

    La primera hipoteca, a veces llamada posición de garantía "primaria", tiene prioridad sobre cualquier segunda hipoteca o garantía secundaria adjunta a la propiedad. Supongamos que compró una casa con una hipoteca y luego obtuvo un préstamo con garantía hipotecaria (segunda hipoteca). Si incumple, su primer prestamista hipotecario tendrá el primer derecho a las ganancias de la venta de la ejecución hipotecaria. El prestamista de la segunda hipoteca tendrá derecho a reclamar los ingresos restantes, si los hay. Si tiene varias descargas, esta cadena de prioridades continuará.

    Sin embargo, hay algunas excepciones. Si debe impuestos a la propiedad, generalmente los pagará antes que otras reclamaciones. si se declara en bancarrota, el Tribunal puede decidir qué reclamaciones tienen prioridad.

    Ejemplos de primeras hipotecas

    Sarah compró la casa por valor de 300, 000 yenes con una hipoteca de 240, 000 yenes. Este es el primer préstamo hipotecario de bienes raíces.

    Después de un tiempo, su casa ahora vale $ 330, 000, y pagó el resto de su primera hipoteca de $ 0, 100, 000. Luego decidió renovar su cocina y obtuvo un préstamo para comprar una vivienda, una segunda hipoteca, por un valor de $ 50, 000.

    Supongamos que Sarah retrasa los pagos y no puede encontrar una solución con su prestamista hipotecario. Ahora el prestamista tiene la capacidad de iniciar un proceso de ejecución hipotecaria de la propiedad para recuperar sus pérdidas. Si su casa se vende en una subasta por $ 330, 000, el primer prestamista hipotecario puede cobrar todos los $ 100, 000 que aún debe, y el segundo prestamista hipotecario puede cobrar $ 50, 000. Si la casa se vende a un precio más bajo, el primer prestamista hipotecario puede obtener solo una parte de los ingresos, mientras que el segundo prestamista hipotecario puede no obtener nada.

    ¿Cuál es la diferencia entre una primera hipoteca y una segunda hipoteca?

    La primera y la segunda hipoteca están garantizadas por la propiedad en sí (garantía de préstamo), pero la primera hipoteca se usa para comprar la propiedad, mientras que la segunda hipoteca se puede usar por una variedad de razones. Estos pueden incluir financiar reparaciones en el hogar, consolidar deudas o pagar la Universidad, gastos médicos, vacaciones u otros gastos.

    Una segunda hipoteca también se puede utilizar para ayudarle a comprar una propiedad. Muchos programas de asistencia de pago inicial están diseñados como hipotecas de primera y segunda, y las segundas hipotecas cubren el pago inicial y los costos de cierre.

    Debido a que son más riesgosos para los prestamistas, la tasa de interés de la segunda hipoteca suele ser más alta que la primera hipoteca. Los dos tipos más comunes de hipotecas secundarias son los préstamos para la compra de viviendas a tasas de interés fijas y las líneas de crédito para la compra de viviendas (LELOC) a tasas de interés variables.

    Finalmente, al presentar sus declaraciones de impuestos, puede deducir los intereses de su primera hipoteca hasta un cierto límite. Solo puede deducir los intereses hipotecarios si usa estos fondos para mejorar su hogar.

     

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