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¿Qué es una hipoteca compensada?

Índice

    La hipoteca de compensación le permite al prestatario pagar menos intereses sobre la hipoteca si el prestatario deposita sus ahorros en la misma institución financiera. Después de eso, el monto de los ahorros se deduce del saldo de la hipoteca y compensa el monto total que el prestatario paga intereses.

    La hipoteca de compensación le permite al prestatario pagar menos intereses sobre la hipoteca si el prestatario deposita sus ahorros en la misma institución financiera. Después de eso, el monto de los ahorros se deduce del saldo de la hipoteca y compensa el monto total que el prestatario paga intereses.

    Las hipotecas de compensación son comunes en el Reino Unido, Australia y Nueva Zelanda, pero pueden tener un aspecto diferente en los EE. Así es como funcionan y qué opciones existen en los Estados Unidos si tienen sentido para los prestatarios.

    Definición y Ejemplos de Hipotecas Compensatorias

    Una hipoteca compensatoria es un tipo de hipoteca que le permite al prestatario usar sus ahorros para compensar el monto (el saldo principal) que acumula intereses sobre la hipoteca. La "compensación" se obtiene restando la cantidad ahorrada del saldo principal de la hipoteca. El monto de la compensación hipotecaria que recibe es el monto en el que se le devengan intereses, no el monto principal inicial de la hipoteca. una.

    Régimen de compensación

    La hipoteca de compensación se puede expresar en forma de dicha fórmula:

    Capital hipotecario-la cantidad de ahorros = la cantidad de la hipoteca

    Por ejemplo, si tiene una hipoteca con un monto de compensación de hipoteca 280,000 hipoteca 300,000 y ahorrará 20 000 $($300 000 - $20 000 = $280 000).

    Impacto en el crédito

    Un interés hipotecario del 3% a una tasa de $300,000 da como resultado pagos mensuales de mensuales1, 264. Si la misma hipoteca se compensaba con ahorros de sav 20,000 (lo que la reducía a $280,000), los intereses devengados resultaban en pagos mensuales de mon 1,180 mensuales. Estos son ahorros de $84 por mes, $1008 por año y $30,240 por 30 años.

    En general, los ahorros deben acreditarse a la misma institución financiera y su hipoteca debe estar sujeta a una cuenta de compensación.

    Esto reduce la cantidad de intereses que paga por la hipoteca, en lugar de la cantidad de intereses depositados en su cuenta de ahorros cuando vincula su cuenta. ahorrar en intereses significa que tendrá un pago más bajo y, posiblemente, como resultado, podrá pagar su hipoteca más rápido. Más ahorros depositados en el banco significa menos intereses pagados en la hipoteca.

    Los depósitos de ahorro no pagan el saldo de la hipoteca. El banco cobra el monto de los ahorros en la factura y cobra intereses solo por el monto restante, pero usted aún debe el monto principal inicial.

    Otro nombre: Hipoteca todo en uno, cuenta de fusión de dinero

    ¿Cómo funciona una hipoteca compensada?

    Puede obtener una hipoteca compensada de dos maneras.

    Los prestatarios que ya están en la casa pueden consultar con su prestamista si su hipoteca es elegible para una compensación. Los prestatarios generalmente necesitan tener una hipoteca de tasa flotante que esté vinculada a una cuenta de ahorros. Si tiene un préstamo a tasa fija, tendrá que esperar hasta el final de su plazo. Puede renovar con una hipoteca de tasa variable que califique para una cuenta de ahorros de compensación después de ese punto.

    Los nuevos prestatarios pueden obtener una hipoteca compensada desde el principio con el prestamista de su elección.

    Los prestatarios pueden vincular varias cuentas para aumentar sus ahorros. Cuanto mayor sea el saldo diario promedio, más intereses ahorrará.

    El banco compara la cuenta de ahorros del balance con la línea de crédito de capital (HELOC) vinculada a la hipoteca original. El capital de la hipoteca disminuye cuando el dinero se acredita en la cuenta. El banco cobra intereses diariamente de acuerdo con el monto mínimo de capital. Al igual que HELOC, el dinero se puede retirar en cualquier momento para cualquier propósito. Sin embargo, los pagos de intereses son más altos cuando se deduce el dinero y hay menos dinero en la cuenta para compensar la hipoteca.

    ¿Necesito una hipoteca de compensación?

    Si tiene una cuenta de ahorros, puede tener sentido vincularla a una hipoteca de compensación. Si desea aplicar sus ahorros al capital fijo de su hipoteca mientras mantiene el acceso a los fondos, también puede considerar obtener una hipoteca compensada.

    Los ahorros realizados con la hipoteca de compensación no generarán intereses. La mayoría de los prestatarios se sienten frustrados por perder unos pocos centavos o unos pocos dólares ganados en intereses si ahorran mucho más al compensar su hipoteca.

    Puede ingresar su número en la Calculadora de Hipotecas de Compensación de Barclays para averiguar cuánto ahorrará en una hipoteca de compensación.

    Alternativas a las Hipotecas de Compensación

    Hipoteca todo en uno de EE.UU. o cuenta de efectivo combinada. Es similar al concepto de una hipoteca de compensación del Reino Unido, pero existen algunas diferencias importantes.

    Las hipotecas de compensación y las cuentas todo en uno o combinadas reducen la cantidad de intereses adeudados al mantener un saldo de ahorros alto en una cuenta de" compensación". La hipoteca todo en uno es única en el sentido de que es una HELOC de primera clase.

    La idea de crear una hipoteca universal o una cuenta de combinación de efectivo es mantener un saldo diario alto para reducir las tasas de interés hipotecarias.

     

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