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¿Qué es la suscripción de un seguro de vida?

Índice

    Obtener un seguro de vida requiere más que solo buscar una oferta, elegir un plan y comprar una póliza. Hay un proceso para comprar un seguro de vida, y parte de ese proceso es comprar un seguro de vida. El proceso de suscripción determina su tarifa en función de un análisis de su salud, pasatiempos, ocupación y estilo de vida. Las tasas de interés bancarias se dan aquí para ayudarlo a comprender qué es la suscripción de seguros de vida y cómo afecta el proceso de compra.

    ¿Qué es el seguro de vida?

    La suscripción de seguros de vida es el proceso mediante el cual las compañías de seguros evalúan a los candidatos en función de varios factores. Los suscriptores tienen en cuenta varios factores de riesgo, como su edad, sexo e historial médico, para evaluar el riesgo. Por ejemplo, si usted es un fumador, puede enfrentar primas más altas que las personas que nunca han fumado. El precio de su póliza depende de sus factores de calificación y el nivel de riesgo estimado.

    Qué es la suscripción de seguro de vida?

    En pocas palabras, una compañía de seguros es una persona o compañía que analiza todos los datos recopilados sobre usted y determina si su nivel de riesgo general es adecuado para que la compañía lo asegure. La compañía de seguros le asignará una calificación de seguro vida, en base a esta calificación y otros datos, se determinará su elegibilidad para el seguro vida y la tarifa. En términos generales, cuanto mejores sean sus estimaciones, menos seguro pagará.

    Al igual que todas las tarifas de seguro, las tarifas de seguro de vida se basan en el riesgo. La compañía de seguros verifica la información contenida en su solicitud para determinar la posibilidad de su muerte durante la vigencia de la póliza, lo que significa que la compañía de seguros debe pagarle una compensación en caso de fallecimiento.

    La compañía de seguros analiza todo, desde su edad y peso hasta si sus pasatiempos son riesgosos (como el paracaidismo) y luego evalúa la probabilidad de su muerte. Para llevar a cabo su evaluación, utilizarán la llamada guía de suscripción, que es específica de la empresa en cuestión. Esta guía enumera las pautas que una empresa utiliza para determinar para quién escribirá estrategias.

    ¿Cuánto tiempo lleva el proceso de suscripción de seguros de vida?

    El proceso para obtener un seguro de vida y suscripción implica varios pasos y generalmente toma de dos a ocho semanas. Si su compañía de seguros potencial tiene problemas o tiene que esperar una respuesta de su médico, puede llevar más tiempo.

    Formulario de solicitud

    Este proceso comienza con el llenado de la solicitud. Esto puede llevar tiempo y reflexión. Incluye información básica sobre su estado de salud, como su altura y peso, así como información sobre sus hábitos, como si Fuma, cuánto consumo de alcohol y si hace ejercicio regularmente. También le preguntará sobre su historial médico familiar; por ejemplo, si su familia tiene antecedentes de cáncer, lo incluirá en la sección correspondiente.

    La aplicación también puede contener información financiera, así como información sobre lo que se gana la vida y cómo pasa su tiempo libre. La compañía de seguros está tratando de averiguar si se está comportando de manera arriesgada.

    Por ejemplo, si trabaja en la industria forestal, que es una de las profesiones más peligrosas de los Estados Unidos, tendrá que pagar por ello. La compañía puede rechazar su solicitud o aumentar la prima. Esto también puede suceder si realiza actividades riesgosas, como parapente, paracaidismo o carreras.

    Examen médico y declaración

    El siguiente paso es un examen físico que es gratis para usted. Tenga en cuenta que este paso no cubre el seguro de vida emitido sin garantía de salud. Visitará el laboratorio para hacerse la prueba, o una enfermera o un técnico médico visitará su hogar o lugar de trabajo. Esto le permitirá verificar su información inicial en la aplicación, como la altura y el peso, medir sus signos vitales (pulso y presión arterial) y también puede incluir análisis de sangre y orina para detectar el uso de drogas.

    Todo esto para determinar su salud. Si la prueba determina que tiene sobrepeso, presión arterial alta u otras afecciones físicas o posibles problemas de salud, su calificación puede reducirse o su seguro de vida puede ser rechazado. Después de un examen físico, la compañía de seguros puede pedirle que obtenga un certificado del médico tratante de su médico. Su propio médico es la mejor persona que puede hablar sobre su salud y puede desarrollar los resultados de un examen médico.

    La etapa final de la parte médica de comprar un seguro de vida implica verificar la prescripción para confirmar cualquier información que proporcione sobre el medicamento que está tomando, ya sea con fines a corto plazo o de mantenimiento. Las compañías de seguros también consultarán con la Oficina de información médica, un grupo comercial sin fines de lucro que puede verificar o impugnar la información médica recopilada hasta el momento.

    Analizando la información

    Después de recopilar toda la información, su compañía de seguros ahora determinará su calificación final. Su primer paso será familiarizarse con la tabla actuarial. Es un archivo que muestra la esperanza de vida, en otras palabras, la probabilidad de que muera a cierta edad.

    Los datos en la tabla actuarial se pueden desglosar por edad, sexo e índice de masa corporal (IMC), así como tener en cuenta su relación altura / peso. Al usar este recurso, el suscriptor puede ver Cuál es la probabilidad de su muerte mientras la estrategia esté activa. Cuanto mayor sea esta probabilidad, mayor será su prima. Por lo general, esta es la razón por la que las pólizas de seguro de vida permanente son más caras que las pólizas temporales, ya que duran toda la vida del Asegurado mientras se pague la prima.

    Su calificación de seguro

    Finalmente, su compañía de seguros tendrá en cuenta todos los factores y le asignará una calificación de seguro. Se puede dividir en cinco categorías, de mejor a peor:

    • Preferred Plus o Preferred Elite: esto significa que tiene buena salud, tiene una excelente relación altura / peso y prácticamente no tiene malos hábitos que puedan afectar su salud.
    • Primera opción: Esto es para aquellos que son saludables pero no lo suficientemente buenos como para calificar para la primera opción más o Élite. Esto puede significar que tiene problemas de salud menores, como presión arterial alta o colesterol alto.
    • Estándar plus: aún Puede comprar una póliza, pero puede estar preocupado por su historial médico o antecedentes familiares. Sus costos de seguro de vida pueden ser más altos que si perteneciera a una de las categorías más altas.
    • El estándar es la categoría a la que pertenece la mayoría de las personas. Al igual que con Standard Plus, aún puede comprar una póliza con esta calificación, pero las primas pueden ser más altas.
    • Malas: las malas puntuaciones incluyen un sistema de Puntuación adicional llamado "tabla de Puntuación". Dependiendo de su puntaje en este sistema, recibirá una póliza de pago alto o se rechazará la cobertura del seguro. Esto es para tener en cuenta un historial médico complejo u otros factores que lo exponen a un mayor riesgo de seguro. Si cae en esta categoría, es posible que desee considerar la opción de seguro de vida sin exámenes.

    En general, estas clasificaciones existen para fumadores y no fumadores. Los fumadores pueden ser elegibles para la categoría "fumador preferido", pero esta tasa suele ser más alta que en la categoría "no fumador preferido".

     



     

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