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Preguntas que debe esperar de los prestamistas hipotecarios

Índice

    En el proceso de solicitud de hipoteca, el prestamista hipotecario evalúa sus riesgos y recopila evidencia de que el prestatario puede y pagará el préstamo a tiempo. Esta prueba incluye todo, desde su crédito y cuánto dinero gana hasta su historial de pagos.

    En su solicitud, es posible que deba responder preguntas financieras complejas, personales y aparentemente triviales. La mejor manera es estar preparado.

    Don Boop, especialista en préstamos hipotecarios de Linear Home Loans en el Condado de Orange, California, dijo: "debe estar preparado para explicar las diferencias en su historial de crédito, como pagos atrasados, transferencias a una agencia de cobro o quiebras."Si cree que ocurrirán tales situaciones, es una buena idea preparar la fecha, la cantidad y la causa.”

    Antes de presentar su solicitud, lea los documentos requeridos y las preguntas planteadas en su solicitud de préstamo hipotecario. Mejor aún, prepare sus documentos y obtenga la aprobación previa del prestamista.

    Preguntas frecuentes sobre la solicitud de un préstamo hipotecario

    Empleo e ingresos
    deuda
    Ahorro y riqueza
    tanque
    Objetivo del préstamo
    Tipos y usos de propiedades
    Copropietario
    Plazo de presentación de solicitudes

    Empleo e ingresos

    ¿Dónde trabajas?
    ¿Cuánto dinero ganas? (Debe usar una copia de su declaración de impuestos para registrar sus ingresos y permitir que el prestamista solicite una transcripción de su declaración de impuestos. Si está cobrando su cheque de pago, debe proporcionar una copia de la nómina y un formulario W-2. Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba proporcionar registros de la compañía y otros documentos).
    ¿Cuánto tiempo llevas trabajando?
    ¿Qué opinas de tus ingresos: un salario fijo o un ingreso irregular? (Si sus ingresos son diferentes o se basan en bonos o comisiones, es posible que deba proporcionar detalles.)
    Lo que está a su favor: puede demostrar un trabajo estable (dos años o más) con el mismo empleador o en la misma industria.

    Lo que hace que la solicitud sea más difícil: trabaja por cuenta propia o trabaja por contrato.

    Deuda

    ¿Cuál es tu deuda recurrente? Esto incluye préstamos para automóviles, manutención infantil, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. (Se le puede pedir que registre sus deudas recurrentes proporcionando una copia de la factura.)
    Lo que habla a su favor: sus pagos mensuales de la deuda son del 36% o menos de sus ingresos antes de impuestos, y no ha realizado compras importantes recientemente (como un automóvil).

    Qué aplicación complicada: su tarjeta de crédito está agotada, su pago mensual de la deuda es más del 36% de sus ingresos antes de impuestos, recientemente abrió varias tarjetas de crédito o tiene una línea de crédito grande que no usa.

    Ahorro y riqueza

    ¿Cuánto dinero tienes en el banco?
    ¿Cuánto dinero ha ahorrado en 401 (k), acciones, bonos, fondos mutuos y otras cuentas de inversión? (Se le pedirá que proporcione una copia de la declaración de corretaje.)
    Lo que está a su favor: puede especificar que tendrá al menos dos meses de pagos hipotecarios en el banco después del cierre.

    Qué aplicación complicada: tendrá muy poco dinero en el banco después del pago inicial y los costos de cierre.

    ¿Cuál es el monto del depósito?

    ¿De dónde viene el pago inicial? ¿Todo proviene de sus ahorros, o parte de ellos proviene de regalos familiares o subvenciones de organizaciones sin fines de lucro? (Debe proporcionar la fuente de su pago inicial proporcionando copias de los informes mensuales de banca y corretaje de varios meses, así como cartas de donantes y beneficiarios de subvenciones.)
    Lo que es bueno para usted: el pago inicial proviene de ahorros o capital en la casa que está vendiendo. Aún mejor: el depósito es del 20% o más.

    Lo que complica la aplicación: le resulta difícil especificar la fuente de su pago inicial.

    Objetivo del préstamo

    ¿Pide dinero prestado para comprar una casa o refinanciar su hipoteca actual?
    Si se trata de una refinanciación, ¿desea retirar dinero al final? Si es así, ¿cuánto cuesta? ¿Planea usar ese dinero para alcanzar sus objetivos financieros, como pagar la deuda de su tarjeta de crédito o renovar su hogar?

    Lo que es bueno para usted: el préstamo está diseñado para comprar una casa o simplemente refinanciar a una tasa de interés fija y plazo, sin retirar efectivo.

    Qué aplicación tan complicada: recibió refinanciación y retiro de fondos.

    Tipos y usos de propiedades
    ¿Cuál es la dirección?
    ¿Planea vivir en una casa durante todo el año o invertir en propiedades de vacaciones? (Sea honesto acerca de sus intenciones con respecto a la propiedad. Por ejemplo, si se trata de una propiedad rentable, necesitará un préstamo de inversión inmobiliaria cuyos términos son diferentes de una hipoteca de residencia principal).
    ¿Es una casa, dúplex, Apartamento o cooperativa?
    Lo que está a su favor: la Casa es una casa unifamiliar aislada que se utiliza como residencia principal.

    Lo que hace que la solicitud sea más difícil: la propiedad es un dúplex o condominio, o se usará como una casa de vacaciones o un Alquiler de ingresos.

    Copropietario

    ¿Solicita una hipoteca con un Co-prestamista (por ejemplo, un compañero, cónyuge u otro miembro de la familia)?
    Lo que está a su favor: Si se satisfacen sus necesidades de crédito, un Co-prestatario con buen crédito e ingresos estables puede aumentar sus posibilidades de aprobación y puede obtener un préstamo más grande.

    Lo que hace que la solicitud sea más difícil: los Co-prestatarios con mal crédito o una mayor relación deuda-ingreso (DTI) pueden reducir sus posibilidades.

    Plazo de presentación de solicitudes

    ¿Qué tan pronto quieres cerrar la puerta?
    Lo que está a su favor: si ofrece un plazo razonable, la mayoría de los prestamistas pueden aceptar el plazo requerido.

    Lo que complica la aplicación: Si necesita cerrar la aplicación rápidamente, es útil organizarse tanto como sea posible antes de enviar su solicitud y responder cualquier pregunta que pueda tener.

    Nota: "Difícil "no significa"imposible". Esto significa que es posible que deba proporcionar más documentos, que la decisión de préstamo pueda demorar más o que tenga que pagar intereses o tarifas más altas. En otras palabras, puede enfrentar más obstáculos y desafíos que los prestatarios con una simple solicitud de crédito.

    Preguntas que los prestamistas hipotecarios no deben hacer
    Darrin K., especialista senior en préstamos a cargo del desarrollo comunitario en Quontic, un banco en líneainglish dijo que si bien la lista anterior puede parecer que los prestamistas hipotecarios pueden pedirle cualquier cosa, también hay líneas rojas. Dijo que estas preguntas están en su lista de"preguntas que no debes hacer". :

     



     

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