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Guía de seguro de hogar

Índice

    El seguro de hogar existe para ayudarlo a pagar una de sus mayores inversiones. En el nivel más básico, el seguro de hogar brinda protección financiera contra una variedad de eventos peligrosos o destructivos que pueden afectar a su familia, como robos, incendios, tormentas y eventos en su propiedad. Además de esto, también incluye sus pertenencias personales, gastos de manutención adicionales en algunos casos e incluso costos legales si un huésped se lesiona en su hogar o si ha dañado la propiedad de otras personas.

    Si tiene una hipoteca, su prestamista requerirá que tenga un seguro de hogar. Cuando formaliza una póliza de seguro de hogar, paga los costos mensuales o anuales. Si bien puede parecer que el seguro de hogar es muy caro, hay muchas opciones disponibles, todas cubren necesidades y presupuestos.

    Coberturas de seguro de hogar

    Costo promedio anual del seguro de hogar en los Estados Unidos. Es una casa de 1,312 metros cuadrados con un límite de cobertura de $ 250,000. Se incluyen varios tipos de cobertura de seguro en la mayoría de las pólizas estándar para garantizar que el seguro de su hogar lo proteja financieramente en algunos casos:

    • El Revestimiento de la casa, también conocido como Revestimiento de la estructura de la casa, protege la estructura física de su casa y las estructuras adyacentes, como los garajes.
    • Sin embargo, es posible que el seguro de propiedad personal estándar no proporcione suficiente cobertura para artículos de alto valor, por lo que es posible que deba considerar agregar un seguro de propiedad personal planificado a su póliza de artículos de alto valor.
    • El seguro de responsabilidad personal lo protege financieramente de posibles costos legales asociados con daños a su propiedad.
    • El seguro de pago médico funciona de la misma manera que la responsabilidad personal, pero cubre específicamente los gastos médicos de las personas afectadas en su territorio, ya sea que tengan la culpa o no.
    • Los costos de vida adicionales (ALE), también conocidos como seguros de pérdida de uso, ayudan a pagar los costos de alojamiento y comida temporales cuando está en movimiento debido al peligro cubierto. Los gastos cubiertos pueden incluir gastos de hotel, Restaurante y lavandería.

    Tipos de pólizas de seguro de vivienda

    Hay varios tipos de pólizas de seguro de hogar, que incluyen:

    • La póliza HO-1 proporciona un seguro de hogar mínimo para evitar peligros como incendios, robos y destrucción. Este tipo de póliza solo cubre los riesgos específicamente nombrados y no incluye el seguro de responsabilidad civil.
    • La política HO-2 proporciona un alcance ligeramente mayor que la política HO-1 e incluye algunas protecciones de responsabilidad civil. La póliza HO-2 cubre edificios individuales, artículos personales y gastos de vida adicionales, pero solo con respecto a los peligros mencionados en la póliza.
    • Las pólizas HO-3 son el tipo más común de seguro de vivienda e incluyen todas las protecciones principales. La principal diferencia entre las políticas HO-3 y HO-2 es que las políticas HO-3 cubren la estructura física de su hogar para evitar riesgos abiertos o riesgos que no están explícitamente excluidos de su política.
    • La política HO-4 es para inquilinos, no para propietarios. Al igual que el seguro para inquilinos, HO-4S generalmente incluye muchos DE los mismos tipos de seguro, como robo, explosión y gastos de vida adicionales, pero la cobertura está limitada a su propiedad personal y no incluye la estructura real, ya que no
    • La póliza HO-5 es la póliza de seguro familiar más completa que cubre los riesgos públicos de su familia y propiedad personal. Como se mencionó anteriormente, la cobertura de riesgo abierto significa todos los riesgos que no están explícitamente excluidos, y su compañía de seguros le proporcionará una lista de riesgos que no están cubiertos, como daños por negligencia.
    • La póliza HO-6 proporciona seguro de Apartamento, y hay diferencias específicas que explican qué está cubierto por la póliza de Hoa y qué no. Estas pólizas, también conocidas como seguros de apartamentos, generalmente cubren la decoración interior de su Apartamento, la propiedad personal, la responsabilidad personal, los pagos médicos de los huéspedes y la pérdida de uso.

    Seguro de hogar contra inundaciones

    Los daños por inundación no están incluidos en las pólizas de seguro de vivienda estándar, pero el seguro contra inundaciones se realiza a través del programa nacional de seguros contra inundaciones (NFIP) y algunas compañías de seguros privadas. Las inundaciones pueden causar daños costosos a su familia y propiedad y pueden ocurrir en cualquier momento. Si vive en un área propensa a inundaciones, su prestamista puede requerir que compre un seguro contra inundaciones. En promedio, el propietario se encuentra en UU de los Estados Unidos. Gastan £ 700 al año en seguro contra inundaciones, aunque al igual que con cualquier póliza de seguro, sus tasas reales varían. Las pólizas de seguro contra inundaciones generalmente requieren un pago completo, por lo que es una buena idea investigar cualquier área a la que planee mudarse para averiguar de antemano si necesita un seguro contra inundaciones.

    Otros tipos de seguros de vivienda

    Otros tipos de seguro generalmente están excluidos de las pólizas de seguro de hogar estándar o pueden ser más limitados. En estos casos, el propietario puede comprar una póliza separada por separado o agregar una póliza que reconozca a su propietario existente. Estos pueden incluir:

    • Los terremotos y los movimientos de movimiento de tierras, como los deslizamientos de tierra y las aldeas, no están dentro del alcance de la política estándar del propietario. En la mayoría de los Estados, los propietarios de viviendas que viven en áreas de alto o mediano riesgo pueden comprar un anexo a una póliza de propietario de vivienda existente en caso de terremotos. En California, los propietarios de viviendas deben comprar una póliza independiente separada de una compañía de seguros privada o la administración de manejo de terremotos de California.
    • Los artículos costosos, como joyas, obras de arte y objetos de colección, están cubiertos por una cierta cantidad por una póliza de seguro de hogar estándar. Para garantizar el valor de reposición completo de estos valores, el propietario puede comprar un seguro de propiedad personal planificado.

    ¿Cuál es el costo del seguro de hogar?

    Para una póliza de propietario de vivienda que incluye un seguro de hogar de $ 250, 000, el costo promedio es de $ 1, 312 por año. Las tarifas individuales pueden variar según la ubicación, el Tamaño y la edad de la casa, la elección de cobertura y muchos otros factores.

    Factores que afectan las tasas de seguro de hogar

    El lugar donde vive, el estado de su hogar y el costo de reemplazarlo juegan un papel importante en la determinación de su prima de seguro familiar, pero algunos factores personales y financieros, como su estado civil y su historial de reclamaciones, también pueden afectar a su compañía de seguros. El objetivo es recopilar información que ayude a determinar el riesgo con el fin de calcular su prima. Cuando comience a buscar una póliza de seguro de hogar, puede ser útil investigar un poco para determinar el costo de reemplazar su hogar y el costo total de sus pertenencias para calcular la cantidad que necesitará cubrir. Es posible que desee hablar con un agente de seguros con licencia para determinar qué es lo que realmente necesita y las opciones de cobertura disponibles.

    ¿Cuánto seguro de hogar necesito?

    Por lo general, los expertos en seguros recomiendan comprar suficiente cobertura para reconstruir su casa y recuperar el valor de la propiedad en ella si se destruye. Al hacerlo, puede reducir el riesgo de incurrir en costos eventualmente costosos y recuperar las pérdidas más rápido. Es importante recordar que el costo de reconstruir una casa es diferente del valor de mercado de una casa.

    Para estimar aproximadamente la cantidad de seguro de hogar que puede necesitar, tenga en cuenta el área de su hogar y el valor Monetario de sus pertenencias personales y muebles. Esto puede proporcionar a la póliza de su propietario una base inicial para determinar la cantidad de seguro de propiedad personal y propietario.

     

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