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Factores que afectan el costo de su seguro de propietario de vivienda

Índice

    En los Estados Unidos, el costo promedio del seguro de vivienda para un propietario de vivienda de 250, 000 yenes es de $ 1, 383 por año, o alrededor de 115 yenes por mes. La tasa que paga puede ser mayor o menor, y generalmente se calcula utilizando muchos factores diferentes. Las características de la casa, como la edad de la casa, los materiales de construcción y otros aspectos, pueden ayudar a determinar sus primas de seguro, así como factores personales y familiares, como el historial de reclamos del propietario.

    Si bien muchos propietarios han comenzado a comprender al menos algunos de los factores que determinan sus tasas de seguro de hogar, algunos pueden sorprenderlo. Factores como el Tamaño de la reclamación que presenta, la raza de su perro y los artículos que compra para mantener a su hijo al aire libre también pueden afectar la cantidad que paga por el seguro familiar. Cuando examina las muchas opciones de compañías de seguros de vivienda y las opciones de cobertura, es útil comprender qué usan las compañías de seguros para determinar sus tarifas.

    Factores que afectan las tasas de seguro familiar

    La compañía de seguros observa varios factores que afectan el costo del seguro de vivienda y define su perfil de riesgo como propietario de vivienda. Un perfil de riesgo simplemente significa qué tan probable es que presente una demanda o que su casa deba ser reclamada. Recuerde, el objetivo final de las compañías de seguros es gastar la menor cantidad de dinero posible. Cuando una compañía de seguros evalúa una variedad de factores y determina que la probabilidad de que ocurra un reclamo es mayor, aumenta la tasa de seguro familiar. Los siguientes factores afectarán su tarifa de seguro de hogar:

    Costo de reemplazo
    historial de crédito
    Historial de quejas
    Estado civil
    Edad familiar
    Deducible
    punto

    Costo de reemplazo

    El costo de reemplazo es el costo de reconstruir toda la casa si algo sucede y la convierte en una pérdida total. Si bien esto nunca puede suceder, tener la cobertura adecuada lo ayudará a reconstruir su hogar. El costo de reemplazo a veces se puede confundir con el valor de mercado, pero no es lo mismo. El valor de mercado incluye su casa y la tierra, mientras que el costo de reemplazo se basa solo en el costo de reconstruir la estructura de la casa.

    No tiene que determinar el costo de reemplazar una casa. Las compañías de seguros tienen herramientas de valoración integradas en su sistema de cotizaciones para ayudarlo. Un agente o una herramienta de redacción de propuestas en línea le hará preguntas sobre su hogar para determinar el costo de reemplazo. Prepárese para responder preguntas sobre la edad de los sistemas eléctricos y electrodomésticos (HVAC, plomería, etc.).), la edad y el material del techo, el tipo de materiales de construcción utilizados, el área e incluso las características únicas de su hogar, como tragaluces o características arquitectónicas.

    historial de crédito

    Al igual que los prestamistas bancarios, muchas compañías de seguros verifican la solvencia crediticia de los propietarios de viviendas para evaluar el nivel de riesgo que toman. Un buen puntaje de crédito puede hacer que se lo considere menos riesgoso, y las tasas de interés tienden a disminuir en consecuencia. Las compañías de seguros a menudo usan el crédito como un indicador de la probabilidad de que las primas se paguen a tiempo. Además, las compañías de seguros encuentran que los propietarios de viviendas con mal crédito tienen más probabilidades de presentar demandas por sus pólizas que aquellos con buen crédito.

    P., socio y agente de seguros independiente de Wallace & Turner Insurance en Springfield, Ohio.J. "la Mayoría de las compañías de seguros usan el crédito como parte del proceso de establecimiento de tasas de interés", dijo Miller. "Si bien esto debería ser parte del cálculo de la tasa, la mayoría de la gente cree que juega un papel importante en la determinación del precio del seguro de vivienda.”

    Historial de quejas

    Las compañías de seguros generalmente tienen en cuenta las reclamaciones anteriores al calcular sus tarifas. Cuando un propietario presenta una demanda, las compañías de seguros de vivienda generalmente asumen que es más probable que presenten demandas adicionales en el futuro. Tener un historial de presentación de reclamos múltiples puede indicar que las compañías de seguros tienen un mayor riesgo de reclamos futuros, independientemente del Tamaño del reclamo. La compañía de seguros evalúa el historial de su reclamo de vivienda y el historial de su reclamo personal de propiedad anterior. Esto significa que incluso si está Asegurado para una nueva familia, sus reclamos históricos de otras familias que ha Asegurado se ajustarán a su nueva póliza y pueden afectar sus tarifas.

    Estado civil

    El matrimonio puede afectar las tarifas de varios seguros, incluidos los familiares y los automóviles. Debido al menor riesgo percibido, las compañías de seguros generalmente cobran tarifas más bajas a las parejas casadas. La siguiente tabla muestra el proceso general de pensamiento de las compañías de seguros al considerar su estado civil.

    Edad familiar

    Si vive en una casa antigua, puede requerir mejoras significativas, y si se reconstruye, puede pagar una prima de seguro familiar más alta. Es posible que las casas antiguas deban cumplir con el código como parte del proceso de renovación, por lo que es posible que deba considerar un seguro con receta médica o legal como parte de su seguro de hogar. Esta cobertura incluye leyes o regulaciones de renovación de viviendas que se formularon después de la Última construcción o renovación de la casa. Si realiza alguna actualización en su sistema de Calefacción, electricidad o plomería, o cualquier otra actualización relacionada, informe a su agente de seguros para que su póliza refleje los cambios.

    Deducible

    El deducible de seguro de vivienda establece la cantidad que pagará de su bolsillo. Tomar un deducible más alto reducirá su prima, pero también puede costarle más reclamos. Algunas compañías de seguros ofrecen deducibles reducidos en su póliza de seguro de hogar. Por ejemplo, una familia estadounidense puede otorgar un crédito de $ 100 en su deducible por cada año que gasta sin tener que presentar una solicitud del propietario. Si tiene que presentar una reclamación en el futuro, esto puede reducir los costos de sus propios fondos.

    Punto

    La ubicación de su casa afectará el monto de la prima que paga. Si su código Postal está ubicado cerca de un área que ha estado en peligro en el pasado, como vandalismo, robo o eventos climáticos, esto puede aumentar el costo de la póliza. Sin embargo, si la ubicación se encuentra cerca de una estación de bomberos poblada, esa ubicación también puede tener un impacto positivo.

    La ubicación también se usa para determinar los costos de reemplazo, ya que los costos de construcción (incluida la mano de obra y los materiales) pueden variar de una comunidad a otra.

     

     
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