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Factores que afectan el costo de su seguro de automóvil

Índice

    Debido a que las tarifas varían mucho según estos factores, puede ser útil averiguar los factores que afectan las tarifas de seguro de automóvil antes de comprar o renovar su póliza de seguro de automóvil. Con esta información a mano, le resultará más fácil encontrar la mejor tarifa de seguro de automóvil para su hogar.

    ¿Qué factores afectan las tarifas de seguro de automóvil?

    Al comprar un seguro de automóvil, su compañía de seguros necesitará conocer algunos hechos para asignarle una prima. Por lo general, puede preparar información detallada sobre usted, su vehículo y su historial de seguros con anticipación para facilitar el proceso de comparación.

    Calificación crediticia

    Su puntaje de crédito no solo es importante para los préstamos para automóviles, sino que también es un factor determinante al solicitar un seguro de automóvil.

    Sin embargo, en algunos Estados, incluidos California, Hawai y Massachusetts, su puntaje de crédito no se puede usar para calcular las tarifas de seguro de automóvil. Si desea saber por qué su puntaje de crédito es tan importante, se utiliza para predecir el comportamiento futuro. Cynthia Moore, de Salzburg Insurance Company en Norfolk, Virginia, dijo: "desde la década de 1990, el crédito se ha utilizado en la industria de seguros para ayudar a las compañías de seguros a evaluar el riesgo de hacer reclamos."Explicó que, según el estudio realizado, las personas con puntajes de crédito más bajos son estadísticamente más propensas a presentar más reclamaciones que las personas con puntajes de crédito más altos. Por lo tanto, las compañías de seguros pueden considerar riesgos adicionales al establecer primas más altas.

    En la mayoría de los Estados, desde su estado hasta su ciudad e incluso su código Postal, cada aspecto de su ubicación juega un papel en la determinación del Tamaño de su prima. John Espenshid, de Insurance Brokers Group, LLC, nos dijo que la condición de su automóvil o garaje es un factor muy importante. "Las tasas en cada estado pueden variar hasta en un 400%, y Louisiana es una de las más altas del país", advirtió. "Doce Estados requieren cobertura de protección contra lesiones personales (PIP), lo que aumenta significativamente el costo del seguro de automóvil", dijo Espenshid. "Estos Estados se llaman Estados libres de culpa y requieren que su compañía de seguros pague por su lesión personal si tiene un accidente, ya sea que tenga la culpa o no.”

    El código Postal de su garaje proporciona información detallada sobre la población, lo que puede afectar la probabilidad de robos y accidentes, dijo Moore. Si bien es importante tener en cuenta que en California y Michigan, las compañías de seguros de automóviles no pueden usar su código Postal para determinar sus tarifas, así como una serie de otros factores no relacionados con la conducción.

    Aquellos que viven en áreas con condiciones climáticas adversas también pueden enfrentar primas más altas debido a las causas asociadas de pérdidas. Por ejemplo, la NICB informó que más de 422, 000 vehículos asegurados fueron dañados por el huracán Harvey, alrededor de 300, 000 reclamos después del huracán Katrina y alrededor de 250, 500 reclamos después de la super tormenta Sandy.

    Seguro previo

    Su historial de seguros afecta su tarifa de seguro de automóvil de dos maneras diferentes. El seguro anterior indica que siempre ha tenido un seguro que se requiere en todos los Estados excepto en New Hampshire, según Espenshide, del grupo de corredores de seguros. Explicó: "Aquellos que conducen sin seguro y luego deciden comprar un seguro tienen muchas más probabilidades de cancelar su seguro, especialmente si compran un seguro solo para renovarlo o acuden a los tribunales para presentar pruebas del seguro."Sin embargo, si ha estado trabajando para una compañía de seguros durante cinco o más años, Espenshid dijo que generalmente le califican para una tarifa más alta. "Esto es indicativo de la longevidad y la voluntad de mantener el seguro año tras año."

    Sin embargo, si pierde su seguro, podría estar en su contra. Algunas compañías de seguros pueden cobrarle una tarifa adicional por cubrir riesgos adicionales.

    Experiencia de conducción

    Incluso con un largo historial de seguros, la conducción descuidada puede dañar sus primas. Un accidente en su historial de manejo puede hacer que la compañía de seguros lo considere de alto riesgo y le cobre tarifas más altas. Por el contrario, aquellos con un historial de manejo impecable pueden encontrar tarifas más baratas y beneficiarse de ahorros adicionales, como conductores cuidadosos y descuentos sin reclamo.

    Edad y sexo

    A lo largo de su vida como conductor, su tarifa aumentará, disminuirá y volverá a subir, completamente según su edad, en la mayoría de los Estados. Según el IIHS, los conductores adolescentes tienen cuatro veces más probabilidades de sufrir accidentes que los conductores de 20 años o más. A menudo, esto es el resultado de la falta de experiencia y hábitos de riesgo. En el otro extremo del espectro, el Instituto informó que los conductores mayores de 70 años tienen una tasa de accidentes más alta que los conductores de mediana edad, aunque aún no superan a los conductores más jóvenes en tanto.

    En muchos Estados, el género también juega un papel en el cálculo de las tasas de seguro de automóvil.

    Moore, de la compañía de seguros de Salzburgo, dijo: "las primas de los Hombres tienden a ser más altas que las de las mujeres, especialmente entre las personas menores de 25 años.""La tarifa se mantiene entre 30 y 65, y luego, para la mayoría de las compañías, comenzará a ver un aumento en la tarifa para los conductores mayores de 65 años, especialmente para los mayores de 75 años."Cuando se le preguntó por qué, Moore explicó que los estudios han demostrado que los conductores mayores tienen una respuesta más lenta y una visión deficiente, lo que lleva a más quejas.

    Los siguientes Estados no usan el género como un factor determinante al calcular las primas de seguro: California, Hawai, Massachusetts, Michigan, Carolina del Norte y Pennsylvania.

    Vehiculo

    Puede esperar que el seguro de automóvil nuevo cueste más que el anterior, pero no siempre es tan fácil. Los autos nuevos tienden a ser más caros porque tienen piezas nuevas. Sin embargo, si su automóvil nuevo califica para ahorros adicionales, como las características de seguridad, entonces el seguro puede ser más barato que los automóviles de años anteriores.

    Además de la novedad, el Tamaño también juega un papel. Si conoce la marca y el modelo del automóvil, es posible que pueda calcular mejor la prima de seguro para el automóvil que verá.

     

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