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Factores clave que determinan el pago de su préstamo de hipoteca inversa

Índice

    Cuando la idea del préstamo de hipoteca inversa se concibió por primera vez a principios de la década de 1960, la gente rápidamente comenzó a reconocer que el concepto era una respuesta brillante a un desafío común. Muchos propietarios de viviendas de la tercera edad querían tener acceso al capital de su vivienda para ayudar a financiar la jubilación mientras permanecían en su hogar, y un préstamo de hipoteca inversa podría ayudarlos a hacer precisamente eso. Además, los fondos del préstamo pagarían cualquier gravamen existente, eliminando así el pago mensual de la hipoteca del propietario.

    Los prestatarios son responsables de pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propiedad y el mantenimiento de la vivienda. Las ventajas eran, y hasta el día de hoy siguen siendo, muy atractivas. Pero entre muchas preguntas que tienen los prestatarios, una popular siempre surge primero:

    ¿Qué cantidad de dinero puedo obtener realmente de una hipoteca inversa?

    Esta pregunta es comprensible ya que los prestatarios están interesados ​​principalmente en un préstamo que proporcione una cantidad lo suficientemente alta como para ayudarlos a alcanzar sus metas financieras. Lea lo siguiente para saber cómo se determinan los ingresos de un préstamo de hipoteca inversa.

    ¿Cuánto paga un préstamo de hipoteca inversa HECM?

    La cantidad de dinero a la que puede acceder con una hipoteca inversa se calculará mediante una fórmula que tiene en cuenta los siguientes factores clave:

    • EDAD : debe tener al menos 62 años para calificar. Y debido a que parte de este cálculo está determinado por la duración estimada del préstamo, cuanto mayor sea usted cuando obtenga una hipoteca inversa, más efectivo tendrá acceso.
    • VALOR DE LA CASA : el valor de mercado tasado actual de su casa ayudará a determinar los fondos disponibles del préstamo. Cuanto mayor sea el valor, mayor será el potencial de efectivo.
    • TASAS DE INTERÉS : las tasas de interés actuales afectan la cantidad de dinero que recibe. Cuanto menor sea la tasa de interés, mayores serán sus fondos disponibles.
    • OBLIGACIONES FINANCIERAS : las tarifas y otras obligaciones financieras también pueden reducir la cantidad que recibirá. Por ejemplo, si le queda un saldo de hipoteca existente, debe pagarlo primero con los fondos de su préstamo antes de recibir el resto.
    • TIPO DE DISTRIBUCIÓN : el tipo de distribución que elija, ya sea una suma global, una suma parcial, una línea de crédito o un desembolso mensual, puede afectar el monto de su préstamo. La opción de línea de crédito generalmente le brinda los ingresos más altos posibles, mientras que la suma global puede brindarle los ingresos más bajos.

    Préstamo de hipoteca inversa a valor (LTV)

    Entonces, ¿a qué porcentaje del valor de su casa puede acceder realmente? Dado que hay una serie de factores que determinan a qué parte de su capital puede acceder con este préstamo, no hay un LTV de hipoteca inversa específico que pueda esperar. Sin embargo, los profesionales de la hipoteca inversa están equipados con herramientas para hacer este cálculo por usted, por lo que le recomendamos que llame a su prestamista para saber cuál podría ser el valor de su préstamo de hipoteca inversa.

    Límites de préstamo de hipoteca inversa

    Un detalle importante del que quizás no se dé cuenta es que existen límites de préstamo para este producto financiero. Si bien no existe un monto máximo de préstamo de hipoteca inversa exacto, existe un límite para la cantidad del valor de una vivienda contra la cual se puede pedir prestado una hipoteca inversa, lo que a su vez afectará el monto máximo de préstamo posible. Para la hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés) asegurada por el gobierno, el límite máximo de hipoteca inversa contra el que puede pedir prestado es de $970,800 (actualizado el 1 de enero de 2022), incluso si su casa está tasada a un valor mayor que ese.

    ¿Cuánto capital necesito tener?

    Muchos propietarios de viviendas de la tercera edad con una hipoteca existente se preguntan si todavía son elegibles para este producto de préstamo. La respuesta es sí, puede ser posible. En general, los propietarios de viviendas mayores de 62 años con un 50-55% o más de capital en su vivienda tienen buenas posibilidades de calificar para una hipoteca inversa.

    Sin embargo, si todavía queda un saldo hipotecario significativo, entonces el pago puede ser mínimo. Debido a que los ingresos del préstamo siempre se utilizarán primero para pagar los gravámenes existentes, una hipoteca inversa proporciona a los prestatarios la mayor cantidad de efectivo disponible si la casa está pagada o si el saldo restante de la hipoteca es bajo.

    El monto exacto de su préstamo de hipoteca inversa se identifica con mayor precisión al hablar con un profesional de hipotecas inversas. Este profesional lo educará sobre el proceso de hipoteca inversa, comprenderá su situación específica y lo ayudará a calcular su cotización de hipoteca inversa considerando todos los factores anteriores. Si está listo para averiguar cuánto dinero puede obtener de una hipoteca inversa y obtener más información sobre esta herramienta de planificación de jubilación flexible.

     

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