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¿El seguro de vida cubre el suicidio?

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    Cuando un ser querido muere por suicidio, no hay una respuesta fácil, pero una pregunta que puede hacerse es si su póliza de seguro de vida es válida. En algunos casos, sí, si el Asegurado muere por suicidio, el beneficiario aún puede recibir beneficios de seguro de vida. Sin embargo, existen limitaciones. Bankrate analiza cómo funcionan las pólizas de seguro de vida en tales situaciones para ayudarlo a superar mejor ese período difícil.

    ¿Cuándo cubre el seguro de vida el suicidio?

    El seguro de vida en muchos casos cubre la muerte del Asegurado como resultado de un suicidio. Sin embargo, algunas pólizas de seguro de vida incluyen cláusulas de disputa y suicidio que deben expirar antes de que ocurra la muerte por suicidio. Por lo general, en un plazo de dos a tres años, la cláusula de exclusión prevé el pago de las prestaciones por fallecimiento. Sin embargo, después de estos plazos, los beneficiarios pueden recibir el beneficio de muerte que les dejó el Asegurado.

    ¿Cuál es la cláusula sobre el suicidio en el seguro de vida?

    Las disposiciones de suicidio generalmente entran en vigencia dentro de dos o tres años después de que el seguro de vida entre en vigencia. Durante este período, la cláusula prevé la investigación de la muerte del Asegurado.

    Si la aseguradora prueba que el Asegurado se suicidó durante ese período, o si la póliza o el médico forense determina que la muerte del Asegurado es un suicidio, la aseguradora puede negar al beneficiario que solicite un reembolso de seguro en caso de fallecimiento.

    ¿Cuál es el punto indiscutible de una póliza de seguro de vida?

    La cláusula controvertida explica la muerte del Asegurado y generalmente se aplica a los primeros dos años de vigencia de la póliza. Durante este período, el contrato permite a la compañía de seguros denegar pagos por una variedad de razones, incluido el suicidio o las manifestaciones de comportamiento ilícito.

    Una reserva no impugnada entrará en vigor después de la expiración de la reserva impugnada. Una vez que las reclamaciones se vuelven indiscutibles, solo las infracciones graves, como el fraude o la confusión, se consideran motivo para rechazar la reclamación. Los tipos de infracciones que pueden conducir a reclamos rechazados varían de una empresa a otra.

    En particular, incluso si la compañía de seguros no ha cambiado, el período de exclusión se restablecerá cuando cambie la póliza de seguro de vida. Por ejemplo, la conversión de dos pólizas de seguro de vida a término en una con un costo de pago más alto puede llevar al Inicio de otro período de exclusión de dos a tres años.

    Sin embargo, mantener el mismo beneficio por fallecimiento y pasar de una póliza de seguro de vida a término a una póliza de seguro de vida entera no debe restaurar el período de exclusión.

    Siempre que las disposiciones de accesibilidad y suicidio hayan expirado y no haya evidencia de engaño o fraude, el suicidio debe estar cubierto y los beneficios por fallecimiento se pagan a los beneficiarios.

    ¿Cómo se relaciona el seguro de vida grupal con los suicidios?

    El seguro de vida grupal es un tipo de seguro proporcionado como un beneficio en el lugar de trabajo, que generalmente paga beneficios en caso de muerte por reclamos de suicidio sin un límite de competencia de dos años.

    En el caso de la compra privada de un seguro de vida adicional, generalmente proporcionado a través de un empleador, una organización profesional u otra entidad legal, se pueden aplicar disposiciones de resolución de disputas. Bajo los términos del contrato, la compañía de seguros investiga el reclamo y tiene una gran libertad para rechazar el reclamo dentro de los primeros dos años después de que la póliza entre en vigencia.

    ¿Cómo funciona el seguro de vida por suicidio?

    Después de la fecha límite de exclusión, si el Asegurado muere por suicidio, la póliza paga al beneficiario un beneficio por muerte como si hubiera muerto debido a una enfermedad o cualquier otra causa de seguro.

    El Asegurado se suicida durante el período de exclusión y no garantiza el pago de ningún beneficio en caso de fallecimiento. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la cantidad de la prima pagada por la compañía de seguros de vida menos la prima adeudada antes de la muerte del Asegurado. La compañía de seguros también resta el monto del préstamo de cualquier beneficio de muerte en una póliza permanente.

    ¿Qué debo hacer si se rechaza su solicitud de seguro de vida?

    Las compañías de seguros de vida generalmente acuden a la policía o a expertos médicos para declarar la causa de la muerte del Asegurado. Sin embargo, si la aseguradora sospecha que el Asegurado murió por suicidio u otras razones no aseguradas, tiene derecho a impugnar o rechazar el reclamo durante el período de exclusión.

    En estos casos, la compañía de seguros es responsable de demostrar que el Asegurado murió por suicidio. La empresa puede realizar su propia investigación y revisar la información relevante:

    • Informe de la autopsia
    • certificado de defunción
    • Abuso de drogas o alcohol
    • Evidencia de comportamiento ilegal.
    • Familiares y amigos o cartas de recomendación
    • Historial médico y medicación, incluidos registros psiquiátricos.
    • Posible nota de suicidio
    • Compra de armas

    Los beneficiarios de la póliza que no están de acuerdo con los hallazgos de la investigación de suicidio durante la disputa y que reciben un reclamo por una causa de muerte asegurada pueden impugnar la decisión, lo más probable es que presenten una demanda. Si bien circunstancias poco claras, como la muerte por sobredosis de medicamentos recetados, dejaron espacio para el debate sobre las causas de muerte aseguradas y no aseguradas, desafiar la denegación abrió la puerta a la posibilidad de un cierto nivel de pago.

    Evite las afirmaciones falsas de la aplicación

    Supongamos que ya ha tenido una enfermedad que cree que afectará su capacidad para comprar un seguro de vida. En lugar de revelar esta información a su compañía de seguros de vida, la guarda para usted y el médico no la detectará durante su examen físico inicial. Si bien esto es poco probable, la compañía no detectará su condición al verificar su historial médico para determinar la posibilidad de su seguro. Por lo tanto, emiten pólizas de seguro de vida.

    Posteriormente murió durante las protestas contra su política. Si su compañía de seguros de vida encuentra esta situación preexistente en el curso de una investigación, puede rechazar su solicitud. Su causa de muerte no está necesariamente relacionada con circunstancias ocultas, pero como no se ha revelado, aún se puede usar como una razón para negarse debido a una estafa.

    Al solicitar un seguro de vida, debe ser honesto y Franco sobre su historial médico. Si no lo hace, correrá un alto riesgo de ser rechazado en el futuro.

    Consulta las leyes estatales

    Las reglas de seguro en algunos Estados brindan protección a los beneficiarios. Consulte las leyes estatales aplicables con respecto a la disponibilidad de seguro de vida y determine las reglas para el período de exclusión. Los Estados también imponen varias restricciones a los contratos competitivos, lo que limita la ventana para cancelaciones y rechazos. Además, algunos Estados restringen la aplicación de nuevas disposiciones sobre el suicidio en las políticas de tratamiento.

     

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