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El mejor seguro de vida para personas con antecedentes de salud mental

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    Al igual que con cualquier otra enfermedad, recibir un diagnóstico de salud mental puede hacer que muchas personas se preocupen de que encuentren la oportunidad de ampliar la cobertura de su compañía de seguros de vida. Si bien su historial médico puede ser un factor utilizado para determinar su elegibilidad para la prima, tener problemas de salud mental no significa automáticamente que se le negará el seguro.

    De hecho, se utilizan muchos factores para determinar su elegibilidad, como el seguro de vivienda y automóvil. Si tiene un historial de salud mental y está buscando un seguro de por vida, puede llevar más tiempo y papeleo, pero aún puede obtener la aprobación a un precio razonable. Al igual que con otros problemas de salud, la forma en que maneja su enfermedad y su gravedad es esencial para asegurar una póliza de seguro de vida.

    Cómo afecta la salud mental al seguro de vida

    Al comprar un seguro de vida, generalmente se evalúa su salud física y mental. Esto se hizo inicialmente respondiendo preguntas específicas en la aplicación. Si bien el formato de la pregunta varía de una empresa a otra, generalmente puede esperar las siguientes preguntas:

    ¿Cuándo se diagnosticó su problema de salud mental?
    ¿Qué tan grave (leve a grave) es su diagnóstico de salud mental?
    ¿Ha sido hospitalizado por problemas de salud mental en los últimos 12 meses?
    ¿Con qué frecuencia son tus episodios y cuándo fue el último episodio?
    ¿Sus síntomas afectan su capacidad para realizar las tareas diarias?
    ¿Tienes un plan de tratamiento ahora?
    Ciertos problemas de salud mental con mayor riesgo de suicidio, como ansiedad o depresión severa, esquizofrenia y trastorno obsesivo-compulsivo, pueden resultar en primas más altas que otras enfermedades mentales.

    Consultar a un profesional de la salud mental puede ayudar a aumentar sus posibilidades de obtener un permiso de seguro de vida a un mejor precio, especialmente si se adhiere a un plan de tratamiento, no ha sido hospitalizado recientemente y tiene un historial de trabajo continuo.

    Cómo la historia de la salud mental afecta el alcance

    Si bien cada reclamo se evalúa en función de las circunstancias personales, considere lo siguiente para comprender el posible impacto de un historial de salud mental en la elegibilidad:

    Cuando el seguro puede ser más caro, cuando el seguro puede ser rechazado
    Antecedentes nuevos o pasados de hospitalización de intentos de suicidio relacionados con la salud mental

    El diagnóstico de problemas de salud mental con altas tasas de suicidio, como ansiedad o depresión, no revela tratamientos de salud mental

    Incapaz de trabajar debido a problemas de salud mental (como la depresión). Si fue hospitalizado el año pasado por problemas de salud mental

    Afortunadamente, se puede comprar un seguro de vida después de un diagnóstico de salud mental. Si sigue el plan de tratamiento prescrito y permanece bajo la supervisión de un psiquiatra y un médico tratante, es posible aumentar su nivel de cobertura. Mantener un historial laboral positivo es otra forma de aumentar las posibilidades de obtener una póliza de seguro o una prima más alta.

    Emisión garantizada de seguro de vida

    Si se le niega el seguro debido a su diagnóstico de salud mental, tiene otra opción. El seguro de vida garantizado es un tipo de seguro de vida que generalmente no requiere problemas de salud o exámenes médicos.

    Debe responder algunas preguntas personales básicas que no son diferentes de la forma básica de seguro de vida estándar. Con una póliza garantizada, es probable que obtenga la aprobación inmediata, y siempre que pague la prima, puede mantener la póliza.

    No todas las compañías ofrecen seguro de vida garantizado, y la mayoría de las compañías tienen un monto máximo de seguro de $ 225,000 o $ 550,000. Debido a que la cuestión de la garantía es una póliza de seguro de vida completo, a menudo cuesta más. Y debido a que no hay un examen médico, el costo de este tipo de seguro puede ser el más alto porque corren un alto riesgo.

    ¿Qué pasa si miento sobre mi diagnóstico de salud mental?

    No debe mentir en la aplicación, incluidos los diagnósticos de salud mental. Las aseguradoras de vida utilizan bases de datos como la oficina de información médica (MIB) para validar la información de historial médico que proporciona. Si se determina que mintió en su reclamo, se considera una estafa de seguro y puede tener graves consecuencias. La mentira también es revelada por el MIB, si solicita un seguro en el futuro, otras compañías de seguros pueden descubrirlo.

    La mayoría de los tipos de seguros de vida, incluido el seguro de vida a plazo, tienen una cláusula de suicidio de dos años. La cláusula tiene como objetivo evitar que las personas compren un seguro de vida con fines suicidas y proteger los ingresos de su familia. Las empresas también pueden agregar cláusulas competitivas durante los primeros dos o tres años de vigencia de la política.

    Esta cláusula permite a la compañía investigar cualquier declaración de muerte distorsionada. Si descubre que mintió en su declaración, es posible que su beneficiario no reciba su beneficio por fallecimiento. Es posible que puedan obtener una póliza de pago de prima antes de su muerte, pero perderán los beneficios que pagó por su muerte.

     

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