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El mejor seguro de auto para mal crédito

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    El mal crédito puede afectar su vida de muchas maneras, desde denegar préstamos hasta altas tasas de interés y rechazar solicitudes de Alquiler. Al calcular las primas de seguro de automóvil en la mayoría de los Estados, el crédito también es un factor de Puntuación importante, por lo que un puntaje de crédito bajo puede significar una factura de seguro de automóvil alta. Los conductores con un historial de crédito pobre pagan un promedio de $ 3, 002 por año por una póliza de cobertura total, casi el doble de la tasa de cobertura total para los conductores con un buen historial de crédito, según los datos de precios de Quadrant Information Services.

    Si tiene mal crédito, puede ser difícil encontrar una póliza asequible. Bankrate explicó cómo su puntaje de crédito afecta sus primas de seguro de automóvil y seleccionó una lista de compañías de seguros de automóviles que pueden ayudar mejor a las personas con puntajes de crédito por debajo del promedio.

    El mejor seguro de automóvil con mal crédito

    En los Estados que usan su historial de crédito para informar su puntaje de seguro, los conductores con crédito promedio bajo generalmente pagan más por el seguro de automóvil que aquellos con buen crédito. Algunas compañías de seguros de automóviles prefieren sopesar su puntaje de crédito más que otras.

    En el mundo de los seguros de automóviles, los problemas de mal crédito y los conductores de alto riesgo se superponen. Estadísticamente, los conductores con bajo crédito tienen más probabilidades de presentar demandas, lo que significa que representan un mayor riesgo de seguro para las compañías de seguros. Por lo tanto, las mejores compañías de seguros de automóviles para muchos conductores con mal crédito son las mismas que para los conductores de alto riesgo.

    Los conductores con un historial de crédito deficiente pueden considerar obtener pólizas de Dairyland, Direct Auto o Progressive.

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    Dairyland, con sede en Wisconsin, se especializa en seguros para conductores de alto riesgo en 37 Estados. Una de las principales atracciones de Dairyland es su calificación de solidez financiera A+ (superior) AM best, que indica que tiene una alta capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras actuales, incluido el pago de reclamos. Los conductores también pueden evaluar opciones adicionales de cobertura de seguro, como el seguro de equipo especial para reemplazar las piezas no estándar instaladas en sus automóviles y el seguro gap para cubrir el saldo del préstamo si el monto de su nuevo automóvil está completo. Sin embargo, una evaluación general de las quejas de la asociación nacional de comisionados de seguros (NAIC) muestra que, en comparación con el punto de referencia nacional 1.0, Dairyland recibió más del doble de quejas de los consumidores.

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    Para los conductores con un historial crediticio deficiente, Direct car es la solución. Además de proporcionar opciones básicas de seguro de automóvil, Direct Auto también proporciona un seguro adicional de accidente por muerte. Esto le dará a su beneficiario específico una ganancia neta de $ 5, 000 si muere en un accidente en su automóvil. Una desventaja de direct car es la falta de opciones de cobertura adicionales confiables, como la cobertura de viaje compartido y el seguro de brecha.

    Progresivo

    Para los conductores que les gustan las compañías de seguros nacionales, el progreso puede ser una opción. Aunque no está dirigido a conductores de alto riesgo, Progressive proporciona depósitos SR-22 para los conductores que lo necesitan. La compañía también tiene características como un banco de ahorros con deducible, que puede ayudarlo a reducir las colisiones y los deducibles integrales durante cada período de póliza durante el cual se mantiene libre de reclamos. Contrariamente a sus beneficios, Progressive entró en el último cuartil de satisfacción general del cliente en el estudio de seguros de automóviles de JD Power en los Estados Unidos para 2022.

    Seguro de automóvil barato con mal crédito

    Dependiendo del estado en el que viva, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles tendrán en cuenta su puntaje de crédito al determinar el precio de su póliza. Sin embargo, la evaluación de su importancia por cada empresa es algo diferente. Obtenga una oferta para comparar tarifas, opciones de cobertura, descuentos y características de políticas recomendadas para la mayoría de los conductores, pero si su puntaje de crédito es bajo, la comparación puede ser más importante.

    Según nuestra investigación, nationwide, Geico, Mercury y Amica (seleccionados en función de la cuota de mercado) se encuentran entre los proveedores más rentables para los conductores con un historial crediticio deficiente. Además de las tarifas medias bajas, estas compañías de seguros de automóviles de bajo presupuesto ocupan un lugar destacado en el ranking de satisfacción del cliente de JD Power. Estas compañías también ofrecen muchos descuentos que pueden ayudarlo a reducir sus primas.

    Cómo afecta su puntaje de crédito a su tarifa de seguro de automóvil

    Las compañías de seguros de automóviles generalmente realizan verificaciones de crédito de los nuevos clientes cuando compran un seguro. Los conductores con puntajes de crédito más bajos son estadísticamente más propensos a presentar demandas, lo que significa que pueden gastar más en compañías de seguros. Para compensar el riesgo adicional, la mayoría de las compañías de seguros en la mayoría de los Estados cobran tasas más altas a los conductores con puntajes de crédito más bajos. En términos generales, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su prima de seguro.

    Sin embargo, actualmente hay cuatro Estados que no usan el crédito como factor de calificación: California, Hawai, Massachusetts y Michigan. Washington recientemente intentó imponer una prohibición de tres años sobre el uso del crédito como factor de calificación de seguros, que entrará en vigencia en marzo de 2022. Sin embargo, la prohibición fue revocada por el juez principal de la corte de Thurston, quien dijo que el Comisionado de seguros del estado de Washington excedió su autoridad al emitir la prohibición. El Comisionado insinuó la posibilidad de una apelación para que el país pueda revisar su calificación crediticia de seguro en el futuro.

    Aunque las compañías de seguros en California, Hawai, Massachusetts y Michigan no usan puntajes de crédito como un factor de valoración directo, usan varios otros factores, incluido su historial de manejo, y debido a que cada conductor es único, las primas continuarán cambiando incluso en Estados donde el crédito no se usa para obtener pólizas.

     

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