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¿Cuánto seguro de automóvil necesitas?

Índice

    El seguro de automóvil está diseñado para proteger sus finanzas de las consecuencias de accidentes, lesiones y daños en el vehículo, por lo que es muy importante comprar la cantidad correcta de seguro. Determinar la cantidad de seguro de automóvil que necesita puede parecer complicado, pero el equipo de desarrollo de pólizas de seguros de Bankrate, que incluye cuatro agentes de seguros con licencia, está listo para ayudarlo. Explicaremos los diferentes tipos de seguro de automóvil para que pueda comprender qué cubre el seguro de automóvil. También le ayudaremos a determinar el tipo de seguro y la cantidad de seguro que compra.

    ¿Cuánto seguro de automóvil necesita mi estado?

    Comprender los requisitos mínimos de seguro de automóvil en su estado lo ayudará a comprender la cobertura básica y las limitaciones de la póliza de seguro que necesita. Puede considerar aumentar los límites de la póliza y agregar otros tipos de seguro de automóvil para proteger mejor sus finanzas, pero debe tener al menos los requisitos mínimos necesarios para conducir legalmente.

    La mayoría de los Estados requieren una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil que está separada de la responsabilidad por daños corporales y materiales. Las limitaciones de una póliza de seguro de responsabilidad civil a terceros generalmente se presentan en tres dígitos separados por una barra diagonal. Si bien estas cifras son abreviaturas, representan miles de dólares.

    El primer dígito corresponde al nivel mínimo necesario de protección de la responsabilidad civil por lesiones corporales por persona, el segundo dígito corresponde al nivel mínimo necesario de protección de la responsabilidad civil por lesiones accidentales, y el último dígito corresponde al nivel mínimo necesario de protección de la responsabilidad civil por daños materiales.

    Entonces, por ejemplo, cuando ve Estados que requieren 25/50/10, estos números significan que para conducir legalmente debe tener la siguiente cobertura de responsabilidad civil:

    • El seguro de lesiones es de $ 25, 000 por persona; si usted es culpable de un accidente, este seguro cubre las lesiones sufridas por otras partes. Estos pueden ser otros conductores, pasajeros de otros vehículos, ciclistas, peatones o cualquier otra persona lesionada en un accidente causado por usted.
    • El monto del seguro de lesiones por cada accidente es de 50,000 RMB, una cifra que representa el monto total del seguro de lesiones pagado por su compañía de seguros a otra parte u otra parte como resultado de un accidente.
    • seguro de daños a la propiedad de $ 10, 000: este seguro incluye su propiedad dañada en un accidente del que usted es responsable. Por lo general, es un vehículo enemigo, pero esta cobertura también cubre daños en edificios, buzones, farolas, cercas, señales de tráfico u otros objetos que haya dañado.

    Algunos Estados también tienen los siguientes requisitos

    • Protección contra lesiones personales (PIP): si vive en un estado que tiene seguro de accidentes, también necesita un seguro de lesiones personales (pip). Este seguro incluye los costos médicos de las lesiones sufridas por usted y los pasajeros de su vehículo, independientemente de la culpa y la pérdida de salarios. Esto no significa que el accidente en sí no sea responsable.
    • Pago médico: la Cobertura de pagos médicos es similar a PIP, pero generalmente es una opción en los Estados que no se consideran culpables sin culpa. Paga las lesiones sufridas por usted y sus pasajeros, sean culpables o no, pero no incluye los salarios perdidos.
    • Seguro de conductor sin seguro o con seguro insuficiente: Si no tiene seguro de automóvil o no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños, estos tipos de seguro cubren sus lesiones y daños a la propiedad.
    • Conducir sin seguro es un delito grave y puede tener varias consecuencias. Si lo atrapan, puede enfrentar multas, revocación de licencia y suspensión del registro de su vehículo. Si causa un accidente sin seguro, será responsable de los daños causados a sus propios gastos, que pueden ser económicamente devastadores. Si no puede pagar, puede ser demandado, su Patrimonio puede ser embargado y su salario puede ser embargado.

    ¿Qué límite de seguro de automóvil necesito?

    Determinar la cantidad de seguro de responsabilidad civil para su póliza de seguro de automóvil es un equilibrio entre su presupuesto, su situación financiera y su nivel de tolerancia al riesgo. Elegir un nivel mínimo de seguro en el estado puede significar primas más bajas, pero si causa un accidente, esos límites de seguro pueden no ser suficientes para cubrir gastos médicos o daños materiales. Si el costo del accidente excede la cobertura de seguro de su automóvil, usted será responsable de la diferencia de su bolsillo. Además, los requisitos mínimos del estado no incluyen daños a su vehículo.

    Por esta razón, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan comprar límites de responsabilidad más altos o un seguro de automóvil de cobertura completa si puede pagarlo. Esto puede resultar en una pequeña prima adicional, pero tendrá una mejor protección contra pérdidas financieras si se convierte en la causa de un accidente. Esto es especialmente cierto si pagar de su propio bolsillo por lesiones a otras personas y daños materiales es una gran carga financiera para usted y su familia.

    ¿Cuál es la cantidad mínima de seguro para un seguro de automóvil?

    Cobertura mínima el seguro de Automóvil incluye solo los tipos de seguro y restricciones que se requieren en su estado. Con la excepción de Virginia y New Hampshire, todos los Estados requieren una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil, pero muchos Estados también requieren un seguro adicional, como un seguro de conductor con seguro insuficiente o sin seguro, pip o beneficios médicos. Incluso en Virginia y New Hampshire, si no tiene seguro o si no demuestra que puede pagar los daños de su bolsillo si causa un accidente, debe pagar al estado anualmente.

    Si bien elegir la cobertura más pequeña puede resultar en el seguro de automóvil más barato, la mayoría de los expertos en seguros están de acuerdo en que comprar esa cobertura limitada es una sabia decisión financiera. Por el contrario, es mucho más importante evaluar su situación. Por ejemplo, si su automóvil es demasiado viejo y no tiene un alto costo, es mejor asegurarse solo con un seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, en este caso, puede establecer un límite de responsabilidad más alto para evitar la vulnerabilidad financiera comprando solo los requisitos mínimos de responsabilidad de su estado.

    Qué es un seguro de automóvil de cobertura completa?

    Como puede haber notado, el seguro de automóvil con cobertura mínima generalmente es solo cualquier seguro y está destinado a pagar los daños que causa a otras partes. Esto no incluye cubrir su automóvil, usted mismo o cualquier pasajero en su automóvil. Necesitará una cobertura completa para esto.

    Si bien no existe una definición estándar de cobertura integral en la industria, generalmente significa agregar cobertura integral y cobertura de colisión a su póliza de seguro de automóvil. El seguro de colisión incluye daños a su automóvil en caso de colisión con algún objeto u otro vehículo. El seguro completo, a veces llamado seguro "sin colisión", cubre el robo, el vandalismo, el incendio, los daños causados por tormentas y los daños causados por la exposición a animales. Si tiene un préstamo o alquila su automóvil, es posible que su prestamista necesite ambos tipos de cobertura de seguro. La cobertura completa y el seguro de colisión también requieren deducibles separados.

    Además del seguro de automóvil de cobertura completa, también puede agregar pagos médicos para cubrir cualquier lesión que pueda tener usted u otros pasajeros en su automóvil, así como asistencia en carretera y reembolso de Alquiler. Si vive en un estado libre de culpa, es probable que ya necesite un seguro pip, lo que significa que es posible que no necesite un seguro de salud o que tenga la opción de comprar uno. El aumento de estas opciones de cobertura, así como el conflicto y la complejidad, se traduce en pólizas más caras en comparación con la cobertura mínima. Al decidir qué cantidad de seguro de automóvil debe tener, tenga en cuenta la edad y el valor de su automóvil, la frecuencia con la que conduce y su situación financiera. Si aún no está seguro, consulte con un agente de seguros con licencia.

     

     
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