¿Cuándo tiene sentido refinanciar una hipoteca a 15 años? - ⭐ PokeGoClan

¿Cuándo tiene sentido refinanciar una hipoteca a 15 años?

Índice

    Muchos propietarios optan por refinanciar una hipoteca de tasa fija a 30 años en un nuevo equivalente a 30 años. Si bien esto puede reducir sus pagos mensuales, agregará años adicionales al período total durante el cual financia su hogar. Esto significa que pagará más intereses totales de lo que anticipó con los términos combinados del préstamo inicial y el préstamo de refinanciación.

    ¿Debo refinanciar una hipoteca a 15 años?

    Tal vez sea una buena idea buscar una refinanciación a corto plazo. Refinanciar de una hipoteca de tasa fija a 30 años a un préstamo de tasa fija a 15 años puede ayudarlo a pagar el préstamo más rápido y ahorrar mucho dinero, de lo contrario gastará en intereses. Usted será dueño de su casa y no tendrá ninguna deuda hipotecaria mucho más rápido de lo normal. Además, las hipotecas a corto plazo generalmente cobran tasas de interés más bajas. Por lo tanto, la mayor parte de su pago mensual se aplicará al saldo principal del préstamo.

    Sin embargo, una hipoteca a 15 años no es adecuada para todos. Es probable que su pago mensual aumente porque ha reducido su plan de pago a un período de tiempo más corto. (Para recibir un pago similar, generalmente deberá refinanciar a una tasa similar durante los últimos 10 o 12 años de una hipoteca a 30 años. Por lo tanto, su presupuesto mensual estará menos protegido, especialmente si tiene un ingreso fijo o se está jubilando. El dinero extra que gaste le permitirá obtener una tasa de rendimiento más alta cuando invierta en otro lugar. También tendrá menos deducciones de intereses hipotecarios de sus impuestos.

    Sin embargo, si tiene suficiente efectivo a mano, esta estrategia puede ser ventajosa, aunque el pago mensual es más alto. Los buenos candidatos para la refinanciación a 15 años son los propietarios que han vivido en su hogar durante varios años y tienen un presupuesto e ingresos mensuales que les permitirán realizar pagos más altos y, al mismo tiempo, les dejarán margen de maniobra para otros gastos, como reparaciones, mantenimiento y emergencias.

    Antes de refinanciar una hipoteca a 15 años, investigue cuidadosamente y compare las tasas actuales de refinanciación de hipotecas de diferentes prestamistas.

    Tasa de refinanciación actual a 15 años

    Actualmente, la tasa de interés de una hipoteca refinanciada a 15 años es de alrededor del 5%. Debido a la decisión de la FED de limitar los préstamos para combatir la inflación, las tasas de interés se han disparado desde principios de este año. No se espera que las tasas hipotecarias aumenten mucho e incluso puedan caer.

    Pros y contras de refinanciar una hipoteca a 15 años

    Beneficios de refinanciar una hipoteca a 15 años
    La tasa de interés de una hipoteca a 15 años suele ser más baja que la de una hipoteca a 30 años. Esta tasa de interés más baja, combinada con un período de reembolso más corto, puede ahorrarle decenas de miles (o más) de intereses.

    Pagar su hipoteca más rápido le permite acumular capital más rápido. Puede aprovechar esta ventaja en el futuro con préstamos para la compra de viviendas, líneas de crédito para la compra de viviendas (HELOC) o refinanciación en efectivo.

    Si la nueva tarifa es significativamente más baja que la existente, incluso puede reducir su pago mensual.
    Desventajas de refinanciar una hipoteca a 15 años
    Tendrá que pagar una tarifa de liquidación. Si no puede pagar el costo final de refinanciar con 15 años de anticipación, no ahorrará tanto como esperaba.

    Encerrar todo su dinero en casa es arriesgado, especialmente si no tiene suficientes fondos para gastos imprevistos.

    Los pagos más altos pueden reducir su presupuesto mensual. Si refinancia un préstamo a 15 años y su pago aumenta, debería poder pagar ese aumento además de otros pasivos mensuales.

    Los pagos más altos pueden dificultarle realizar inversiones más valiosas. Si su presupuesto mensual tiene más fondos para su hipoteca, entonces puede tener menos fondos para planes de jubilación, otras inversiones y ahorros de emergencia o para pagar deudas. Al mismo tiempo, obtener otras formas de préstamo (como los préstamos para automóviles) puede ser más difícil, ya que su relación deuda-ingreso (DTI) será mayor.

    La refinanciación lleva tiempo. El proceso de refinanciación implica una gran cantidad de papeleo y espera, lo que puede ser incómodo. Además, solicitar una refinanciación es lo mismo que solicitar un nuevo préstamo, lo que reducirá temporalmente su puntaje de crédito.

    Calendario de amortización de hipotecas a 15 y 30 años

    Antes de cambiar a una hipoteca a 15 años, considere cuidadosamente su impacto en su situación financiera. Evalúe su capacidad para pagar los gastos mensuales y cómo los pagos más altos afectarán su capacidad para pagar deudas e inversiones en lugar de cumplir con el plazo restante de su hipoteca existente a 30 años.

    Si su objetivo es simplemente pagar su hipoteca más rápido, puede lograr ese objetivo simplemente haciendo pagos regulares de su hipoteca existente. Si paga suficiente dinero extra durante el plazo del préstamo, puede acortar fácilmente el plazo del préstamo, incluso si lo paga antes de tiempo, puede reducirse en 15 años.

    El problema con esta estrategia es que puede pagar una tasa de interés más alta en su hipoteca actual a 30 años en comparación con un nuevo préstamo a 15 años. También tendrá problemas para administrar, especificar y enviar pagos adicionales que deben aplicarse al capital de su préstamo.

    Veamos cómo las tasas de interés más bajas y los plazos de préstamo más cortos afectan el capital de la hipoteca. En los siguientes casos, un propietario con una hipoteca de yenes 200, 000 por más de 30 años puede pagarla dentro de los 15 años, agregando $ 524 a cada pago mensual.

     

     
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