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Cómo reducir el pago de su hipoteca

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    Su hipoteca puede ser su mayor gasto mensual. Entonces, ¿cómo puede reducirlo y liberar fondos en un plan de gastos para alcanzar otros objetivos financieros?

    Hay formas de reducir los pagos mensuales de su hipoteca, pero no todos pueden ser adecuados para usted. Además, algunos requieren más esfuerzo y costo que otros, por lo que vale la pena sopesar las ventajas y desventajas de cada opción para tomar una decisión informada.

    Refinanciar para reducir sus pagos

    La refinanciación implica reemplazar su hipoteca actual con una nueva hipoteca que proporcione una tasa de interés más baja. Hay varios factores que influyen en si desea (o puede) refinanciar. Primero, si la tasa de interés actual es lo suficientemente baja como para justificar las comisiones y los costos de refinanciamiento estimados: en términos generales, desea ver una diferencia de al menos 0.5-1 punto porcentual. También debe asegurarse de que no haya una penalización de prepago en su hipoteca; si es así, puede que no tenga sentido refinanciar para reducir su pago.

    Otro factor es la edad de su hipoteca. Muchos prestamistas no permiten refinanciar préstamos que se cierran dentro de cuatro o cinco meses, y pueden tener otros requisitos de elegibilidad. Pero si su préstamo se emitió lo suficientemente recientemente y su plan de pago aún implica altos pagos de intereses, podría valer la pena considerar refinanciar.

    Reforme su hipoteca

    Otro método es probar lo que se conoce como rehacer la hipoteca. Con esta opción, usted hace un pago decente de capital. Su prestamista puede volver a calcular su pago mensual en función del nuevo saldo (pero dentro del mismo plazo del préstamo). El monto del préstamo reducido significa menos pagos mensuales y menos pagos totales de intereses en el proceso de préstamo.

    Elimine su PMI

    También puede intentar renunciar a su seguro hipotecario privado (PMI). La mayoría de los prestamistas califican el PMI de los préstamos tradicionales con un pago inicial de menos del 20% del precio de compra. Según datos del Instituto de urbanismo, el coste mensual del préstamo oscila entre el 0,58% y el 1,86%. Sin embargo, una vez que tenga el 20% del capital de su casa, puede solicitar su eliminación.

    Sin embargo, los préstamos de la FHA son una excepción a la regla. Requieren el pago de una prima de seguro hipotecario (MIP) de la FHA durante la vida del préstamo, a menos que haya realizado un pago inicial de al menos el 10%. En este caso, puede solicitar la cancelación de FHA MIP después de completar 11.Año de vencimiento de la hipoteca de su préstamo actual.

    Cambie su crédito

    Si tiene dificultades financieras, el gobierno proporciona un programa de modificación de crédito diseñado para ayudarlo a lidiar con las dificultades financieras. Existen reglas estrictas de selección, pero su prestamista puede brindarle información adicional y ayudarlo a saber si califica para asistencia a corto o largo plazo.

    Por ejemplo, puede extender una hipoteca a 30 años a un préstamo a 40 años en lugar de refinanciar un préstamo a largo plazo. No todos los bancos lo permitirán, tendrá que presentar una solicitud, pero a largo plazo significa una reducción en los pagos mensuales. Sin embargo, la diferencia puede ser demasiado pequeña para demostrar que el costo total final más alto del préstamo se debe a pagos de intereses más largos.

    Impuestos más bajos

    Otros métodos que pueden reducir los pagos no tienen nada que ver con la hipoteca en sí. Puede intentar reducir su factura de impuestos a la propiedad para reducir los pagos de depósito en garantía, que generalmente representan la mayoría de los pagos mensuales de su hipoteca. Por ejemplo, después de ajustar el mercado inmobiliario o la zonificación local, las deducciones fiscales a veces resultan demasiado altas. Si cree que esta podría ser la situación de su familia, considere apelar el valor de su propiedad ante la autoridad de toma de decisiones estatal o local correspondiente.

    Buscando una tarifa de seguro más baja para el propietario

    ¿Cuándo fue la Última vez que solicitó un seguro de propietario? Incluso si no tiene ningún problema con su proveedor actual, puede haber mejores tarifas en otros lugares.

    Considere comparar el precio con un proveedor de buena reputación para obtener una cotización. Asegúrese de preguntar sobre los descuentos de tarifas que se le pueden dar. Además, verifique la oferta de tarifas para asegurarse de que la cobertura incluida sea comparable a su póliza actual y pregunte sobre otras formas de reducir costos, como aumentar el deducible.

    Solicitar una extensión de hipoteca

    El período de gracia de la hipoteca lo ayudará a encontrar alivio temporal para reducir o suspender sus pagos por un corto período de tiempo. También evitará malos informes de crédito, ejecuciones hipotecarias y tendrá tiempo para mantener sus finanzas en orden. Tenga en cuenta que el prestamista puede pedirle que demuestre que está experimentando dificultades financieras antes de aprobar una hipoteca.

     

     
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