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Cómo obtener la mejor tasa de hipoteca

Índice

    A medida que las tasas de interés aumentan, es más importante que nunca obtener la tasa de interés más alta posible en una hipoteca. La tasa de interés de su hipoteca afectará sus pagos mensuales y la cantidad total que paga durante el plazo del préstamo.

    La tasa de interés de su préstamo depende de muchos factores, incluido su pago inicial, su puntaje de crédito, el costo de la casa que compró, la Duración de su préstamo, Etc. le diremos lo que necesita saber para obtener la tasa de interés más baja.

    Cómo obtener la mejor tasa de interés en su próxima hipoteca

    Al considerar sus opciones para obtener su próximo préstamo hipotecario, es una buena idea prepararse y posiblemente aprobar una solicitud de préstamo y obtener la tasa de interés más baja.

    "Hay tres pilares: su puntaje de crédito, su ingreso (que se convierte en una relación deuda - ingreso) y sus activos", dijo Josh Moffett, presidente de Silverton Mortgage en Atlanta.

    Para obtener la mayor velocidad posible, siga este proceso de siete pasos.

    Crear una solicitud de empleo
    Ahorre el pago inicial
    Comprenda su relación deuda-ingreso
    Elija una hipoteca de tasa fija a 15 años
    Comparación de tiendas entre varios prestamistas
    Determine su precio

    Mejore su puntaje de crédito

    Un puntaje de crédito más bajo no le impedirá automáticamente obtener un préstamo, pero puede significar la diferencia entre obtener la tasa de interés más baja posible y los términos del préstamo más caros.

    "La calificación crediticia siempre es un factor importante para determinar el riesgo", dijo Valerie Saunders, vicepresidenta de la asociación nacional de corredores hipotecarios (NAMB). "Los prestamistas usarán los puntajes como una guía para determinar la capacidad de una persona para pagar las deudas. Cuanto mayor sea la valoración, mayor será la probabilidad de que el prestatario no incumpla el pago.”

    Las mejores tasas hipotecarias se otorgan a los prestatarios con los puntajes de crédito más altos, generalmente 740 o más. En general, cuanto más confiado esté el prestamista en su capacidad para pagar a tiempo, más baja será la tasa de interés que proporcionará.

    Para mejorar su puntaje, pague las facturas, pague o Liquide el saldo de su tarjeta de crédito a tiempo. Si necesita mantener su saldo, asegúrese de que no exceda el 20% o el 30% del límite de crédito disponible. También revise regularmente su puntaje de crédito e informe, y busque errores en el informe. Si encuentra algún error, corríjalo antes de solicitar una hipoteca.

    Crear un perfil de empleo

    Si puede probar al menos dos años de empleo e ingresos estables, especialmente del mismo empleador, es más atractivo para los prestamistas. Esté preparado para presentar la nómina con al menos 30 días de anticipación y el formulario W-2 de los últimos dos años antes de la fecha de solicitud de la hipoteca. Si gana bonos o comisiones, también debe proporcionar evidencia.

    Si trabaja por cuenta propia o le pagan por varios trabajos a tiempo parcial, calificar puede ser más difícil, pero no es imposible. Si trabaja por cuenta propia, además de su declaración de impuestos, es posible que deba proporcionar documentos comerciales, como certificados de ingresos, para completar su declaración.

    ¿Qué sucede si usted es un graduado que acaba de comenzar una carrera o regresa al mercado laboral después de dejar de fumar por un tiempo? Los prestamistas generalmente pueden confirmar su empleo si tiene una oportunidad de empleo formal, siempre que la oferta incluya la remuneración que recibirá. Lo mismo se aplica a los casos en los que actualmente tiene un trabajo, pero tiene que definir uno nuevo. Sin embargo, si se está mudando a una industria completamente nueva, el prestamista puede marcar su solicitud, por lo que si realiza cambios importantes, tenga esto en cuenta.

    Las brechas en su biografía laboral no necesariamente lo descalificarán, pero la Duración de esas brechas es importante. Por ejemplo, si ha estado desempleado por un período de tiempo relativamente corto debido a una enfermedad, simplemente puede explicar la brecha a su prestamista. Sin embargo, si ha estado desempleado durante un período de tiempo más largo, seis meses o más, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación.

    Ahorre el pago inicial

    Reservar más dinero puede ayudarlo a obtener una tasa de interés hipotecaria más baja, especialmente si tiene suficiente efectivo para un pago inicial del 20%. Claro, los prestamistas aceptan un pago inicial más pequeño, pero menos del 20% generalmente significa que tendrá que pagar un seguro hipotecario privado, que puede oscilar entre el 0.05% y el 1% o más del monto original del préstamo por año. Cuanto antes pueda pagar su hipoteca por menos del 80% del valor total de su casa, antes podrá deshacerse del seguro hipotecario y reducir sus facturas mensuales.

    Comprenda su relación deuda-ingreso

    Su relación deuda-ingreso (DTI) compara su deuda con la cantidad que gana. Específicamente, compara su pago mensual total de la deuda con su ingreso mensual total.

    En términos generales, cuanto menor sea su índice de DTI, más atractivo será para los prestamistas. Un DTI bajo significa que puede pagar un nuevo préstamo sin estirar su presupuesto. Cuanto mayor sea su DTI, más gastará una parte significativa de sus ingresos en pagos de préstamos, lo que hará que sea más difícil pagar más deudas.

    Una regla general popular para los prestamistas es evitar las hipotecas que requerirán el pago de más del 28% de sus ingresos mensuales totales. Su DTI total debe estar por debajo del 36%.

    Por lo tanto, si gana $ 5,000 al mes, necesita un pago de hipoteca de no más de $ 5,000.28 = $ 1, 400, debe asegurarse de que sus pagos de la hipoteca y otros pagos de la deuda sean inferiores a $ 5, 000.36 = $1,800 .

    El DTI máximo para los préstamos tradicionales es del 45% y el DTI máximo para los préstamos de la FHA es del 43%. Sin embargo, si cumple con ciertos requisitos, como ahorros significativos, puede haber algunas excepciones.

    Considere una hipoteca de tasa fija a 15 años

    Si bien las hipotecas a tasa fija a 30 años son comunes, si cree que ha encontrado una vivienda a largo plazo y tiene un buen flujo de efectivo, considere una hipoteca a tasa fija a 15 años para pagar la casa más rápido. Si está refinanciando su hipoteca actual, también puede optar por un plazo de 15 años. Según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate, la tasa fija básica para una hipoteca a 15 años es actualmente del 4,870%.

     

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