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""SERVERS AQUÍ"" 👊 Cómo elegir la mejor compañía de seguros de hogar

Índice

    Las ventas de casas existentes alcanzaron un máximo de 15 años en 2021, lo que significa que hay muchos nuevos propietarios en todo el país. Pero aunque el mercado inmobiliario ha estado en auge durante varios años, es importante recordar que comprar una casa es una de las mayores inversiones que puede hacer. Por lo tanto, ya sea que sea un nuevo propietario o sea propietario de su casa durante décadas, es muy importante proteger su hogar con una póliza de seguro.

    Sin embargo, antes de comprar una póliza, tiene sentido investigar un poco. La elección del seguro de hogar puede variar de una empresa a otra, al igual que las tasas promedio y otros factores. Si bien el costo promedio del seguro nacional de vivienda es de € 1.383 por año para un propietario con una póliza de seguro de € 250, 000, su tarifa dependerá de muchos factores, incluido el tipo de cobertura que desea o el momento en que recibe la oferta. Si desea saber cómo elegir la mejor compañía de seguros de vivienda para sus necesidades, los criterios clave que se describen a continuación lo ayudarán a tomar la decisión correcta.

    Cómo elegir la mejor compañía de seguros de hogar

    Hay docenas de compañías de seguros de vivienda en el mercado, por lo que comparar proveedores puede ayudarlo a reducir sus opciones. Algunos de los factores más importantes a considerar son su ubicación, el costo de la cobertura y las calificaciones de un proveedor de terceros. Los siguientes cinco pasos lo ayudarán a comprender cómo elegir la compañía de seguros de vivienda que mejor se adapte a sus necesidades:

    1. Considere su ubicación

    Las tarifas de seguro de hogar varían según el estado, la ciudad y el código Postal, dependiendo de las causas comunes de pérdida en un área determinada. Por ejemplo, el costo del seguro de vivienda en comunidades con altos índices de criminalidad suele ser más alto que la tasa promedio en áreas seguras. Comprender las causas comunes de las pérdidas en su área puede ayudarlo a determinar el tipo de seguro que necesita. Aquí hay algunos puntos a considerar:

    Tasa de criminalidad: si vive en un área con una alta tasa de robo o robo en el hogar, su seguro de hogar puede ser más costoso. Si su casa se encuentra en un área con una alta tasa de criminalidad, incluso puede optar por una cobertura de seguro más grande para protegerse de posibles robos.
    Fenómenos meteorológicos: si vive en un área con riesgos climáticos graves, como huracanes, tornados o granizo, debe comunicarse con una compañía de seguros que brinde un seguro adecuado en caso de una tormenta severa. Tenga en cuenta que en los Estados con alto riesgo de condiciones climáticas adversas, el costo del seguro de hogar generalmente incluye primas más caras.
    Cerca de la estación de bomberos: las Casas a menos de un kilómetro de la estación de bomberos generalmente cuestan menos. Por otro lado, si vive a unas pocas millas de una estación de bomberos, un incendio puede causar más daño a su hogar, lo que significa que puede considerar comprar un límite de cobertura más alto.

    2. Teniendo en cuenta las características de su hogar

    Ciertos factores, como el área de su casa, los materiales de construcción y las instalaciones de seguridad, pueden afectar el costo del seguro de vivienda. Al elegir una compañía de seguros, es útil buscar proveedores que brinden cobertura y descuentos en estas características. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de hogar reducen sus tarifas para tener techos a prueba de golpes o sistemas de seguridad para el hogar.

    Para maximizar su pago después de presentar un reclamo, considere elegir una póliza de costo de reposición (RCV) que pagará las reparaciones o renovaciones de su hogar a su costo original, independientemente del desgaste. También es una buena idea buscar aprobaciones que puedan ser útiles, dependiendo de las características de su hogar, como cubrir un patio y un Jardín o cubrir una bomba de respaldo y un pozo de alcantarillado.

    3. Verifique las calificaciones de terceros de confianza

    Muchas compañías de seguros de vivienda están certificadas por agencias de terceros. Al comparar compañías de seguros, considere revisar sus calificaciones de JD power para obtener una satisfacción general del cliente que tenga en cuenta los comentarios de los clientes sobre los costos, las interacciones con los agentes y el procesamiento de reclamos.

    Además, verifique las calificaciones de fortaleza financiera de cada proveedor de AM Best y Standard&Poor's (S&P). Una compañía financieramente estable puede tener suficiente dinero para pagar a los asegurados una vez que se presenta una reclamación, y es poco probable que cierre sus puertas. Muchas compañías de seguros publican estas estimaciones en sus sitios web.

    4. Considere la experiencia del seguro

    En términos de experiencia del cliente, algunas compañías de seguros de vivienda son mejores que otras. Sin embargo, depende en gran medida de lo que desee de la compañía de seguros. Aquí hay algunos factores a considerar al evaluar a las compañías de seguros::

    • Disponibilidad: Considere las opciones de Servicio al cliente y disponibilidad de cada empresa. Por ejemplo, si prefiere trabajar con un agente en persona, busque una empresa con una oficina en su área. Si desea estar tranquilo sabiendo que puede ponerse en contacto con un agente en cualquier momento, es posible que deba priorizar las empresas con Servicio al cliente las 24 horas y los informes de reclamos.
    • Administración digital: Si no le gusta trabajar con un agente, puede buscar una compañía de seguros de vivienda con una aplicación móvil y un portal de clientes en línea que le permita administrar su póliza y presentar reclamos en cualquier momento y en cualquier lugar.
    • Reclamaciones: Consulte el estudio de satisfacción de reclamaciones de bienes raíces de JD Power para comprender mejor el proceso de revisión de reclamaciones de cada compañía. La capacidad nominal de JD tiene en cuenta factores como el cálculo, el mantenimiento de reclamos y el proceso de reparación de viviendas.

    5. Comparar cotizaciones basadas en cobertura

    Cuando realiza una póliza de seguro de hogar, la tasa depende de muchos factores específicos solo para usted y su familia. Además, cada compañía de seguros de vivienda cobra tarifas diferentes. Comparar las cotizaciones de varios proveedores por la misma cantidad de cobertura de seguro lo ayudará a determinar qué compañía de seguros de hogar es la más barata para usted.

    Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas de seguro de hogar le pagan una compensación basada en el costo real de devolución de efectivo (ACV), que incluye la depreciación de su pago. Puede optar por cambiar a una estrategia RCV, pero costará más. Si compra opciones como seguro contra inundaciones, seguro de compañero de habitación o seguro de propiedad personal planificado, su tarifa también aumentará.

    Lo último a considerar es el descuento. La mayoría de los proveedores de seguros de hogar ofrecen descuentos para ayudar a los propietarios a obtener tarifas más bajas. Si bien los descuentos específicos varían de una empresa a otra, algunos de los descuentos más comunes incluyen ahorros de la combinación de pólizas de seguro de hogar y automóvil, el pago completo de las primas anuales, la instalación de sistemas de seguridad para el hogar y la falta de casos de seguro recientes.

    Por qué es importante elegir la mejor compañía de seguros de hogar

    El hecho de que tenga una póliza de seguro de hogar no significa que esté completamente protegido. Es posible que haya excepciones en su póliza que puedan limitar la protección que brinda, por lo que es importante asegurarse de elegir la mejor compañía de seguros de vivienda y la póliza que se adapte a sus necesidades. De acuerdo con sus necesidades, la política correcta puede proporcionar:

    • Cobertura adecuada: una póliza de seguro de hogar Adecuada generalmente incluye una cobertura adecuada que le permite reconstruir o renovar su hogar después de un evento Asegurado.
    • Protección adecuada: las Opciones de cobertura varían ampliamente, pero las pólizas de seguro de hogar estándar generalmente excluyen los daños causados por terremotos, inundaciones, mantenimiento tardío y otros tipos de problemas. Si desea evitar daños causados por inundaciones u otros eventos excepcionales, generalmente debe comprarlo por separado.
    • Tipos de seguro opcionales o opcionales: Dependiendo de sus necesidades, es posible que necesite una compañía de seguros de vivienda para proporcionar opciones de seguro adicionales para objetos de valor como joyas, obras de arte y antigüedades.
     

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