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Cómo comprar un seguro de hogar

Índice

    El propósito del seguro de hogar es proporcionar protección financiera en caso de daño o pérdida. Las condiciones climáticas inestables, el robo, el incendio o las lesiones son solo algunos ejemplos de eventos costosos. Si tiene que pagar de su bolsillo, estos eventos pueden convertirse en un gasto significativo. El costo promedio del seguro de vivienda es de poco más de $ 100 por mes con un seguro de vivienda de $ 250, 000. Si bien se necesita un cierto porcentaje del presupuesto de su hogar para obtener un seguro de hogar, es mucho más barato reconstruir su hogar o reemplazar el contenido después de una pérdida accidental si compra la cobertura adecuada.

    Pasos para comprar un seguro de hogar

    Comprar una póliza de seguro de hogar es bastante simple. Dependiendo de la compañía de seguros de vivienda que elija, puede hacer todo, de principio a fin, en línea. Siga estos cuatro pasos para comprar un seguro de hogar:

    1. Evalúe el seguro para el que está Asegurado

    El primer paso es tener una idea de los valores que planea asegurar. Además de la estructura de la casa, el seguro de hogar cubre su mantenimiento interno. ¿Hay muchas mejoras en su hogar, como utensilios de cocina profesionales de acero inoxidable y encimeras de granito? ¿Su casa tiene pisos de madera? ¿Tiene joyas, objetos de colección valiosos, muebles hechos a medida, armas y otros objetos de valor? Además, también debe estimar el costo de reemplazar estructuras individuales (como piscinas, garajes, toldos o cercas).

    Anote lo que tiene y haga una estimación aproximada de su valor. Esto le ayudará a determinar la cobertura que necesita.

    2. Estudio de compañías de seguros de vivienda

    Encontrar una compañía de seguros de hogar le brinda varios beneficios. Puede comparar claramente las opciones de cobertura disponibles y los cambios característicos de una empresa a otra. Una compañía puede ofrecer más opciones de seguro de lo que prefiere a otra compañía. Si solicita varias ofertas, también puede encontrar qué compañía ofrece el precio más competitivo en función de su información personal. Debido a que las tarifas pueden variar de una empresa a otra, puede ahorrar en primas haciendo este movimiento. Un examen previo de los proveedores también puede darle una mejor idea de la experiencia digital, como ver preguntas sobre políticas en línea o usar aplicaciones móviles dedicadas.

    Cuando busque la mejor compañía de seguros de vivienda para su lista corta, busque una compañía con características que le gusten, como:

    • Aplicación móvil
    • Acceso a la red
    • Proporcione atención al cliente por Teléfono, chat en línea y / o agentes locales
    • Ofrece a los clientes una variedad de descuentos.

    Consulte los comentarios de los clientes para obtener más información sobre cómo la compañía maneja las quejas y demandas. JD Power ha publicado un estudio para evaluar las mejores compañías de seguros de vivienda en función de la satisfacción del cliente. Además, AM Best es una buena fuente de calificaciones de sostenibilidad financiera. Limite su lista de compañías de seguros de vivienda a tres o cinco compañías de seguros para comparar.

    3. Obtener una cotización

    El precio del mismo tipo de seguro de hogar depende de la compañía y el Tamaño del descuento proporcionado. Por lo tanto, tiene sentido obtener cotizaciones de varias compañías de seguros de vivienda. Obtener un presupuesto es gratis; todo lo que tomará es su tiempo. Tome una lista de sus compañías de seguros que ha investigado y visite su página web para obtener una cotización en línea, o llámelos con un agente autorizado.

    Para obtener una cuota de seguro de hogar, es posible que deba proporcionar:

    • Su dirección personal
    • La edad de su familia
    • Pies cuadrados de su casa
    • Información detallada sobre el tipo de techo, como materiales compuestos o asfalto
    • La edad de su techo
    • Número de baños en la casa.
    • Materiales de construcción, como tipos de pisos, materiales de encimera y otros materiales de acabado.
    • Tipo de garaje (incorporado o independiente)
    • Tipo básico (planta baja o semisótano)
    • Componentes de seguridad como cerraduras o sistemas de alarma

    La mayoría de las compañías de seguros tienen herramientas en línea fáciles de usar para hacer cotizaciones. Si tiene alguna pregunta y desea obtener ofertas en el proceso, puede solicitar una cotización de un agente autorizado.

    4. Comprar un seguro de hogar

    Una vez que haya resumido su oferta y haya decidido qué seguro de hogar es el mejor para usted, busque su seguro de hogar. Debe verificar los detalles básicos de la cobertura de la póliza para tener una idea del seguro adecuado. Estos detalles son:

    • Cobertura A, vivienda: esta cobertura representa el costo estimado de la reconstrucción de la casa. El valor es diferente del valor de mercado de su casa.
    • Cobertura B, otros edificios: esta cobertura generalmente representa el 10% del valor de su hogar y cubre los daños causados a su garaje, cerca y cobertizo separados.
    • Cobertura C, propiedad personal: Generalmente es el 50% o el 75% de la cobertura de su hogar, que cubre el contenido de su hogar y el contenido fuera de su hogar, como el espacio de almacenamiento.
    • Cobertura D, pérdida de uso: Si su casa no es habitable debido a un requisito de suscripción y debe vivir en otro lugar, se aplica esta cobertura.
    • Cobertura E, responsabilidad: esto incluye los costos asociados con los litigios. Si alguien ha sufrido daños en su propiedad o si ha causado daños a la propiedad de otra persona, puede ser responsable. Se aplican varias opciones de cobertura, pero generalmente el límite es de $ 100, 000, $ 300, 000 o $ 5, 500, 000. Algunas compañías de seguros de propiedad pueden proporcionar límites de seguro más altos.
    • F Seguro, pago médico: se puede establecer en $ 1, 000 o $ 5, 000 (o más), y si un huésped se lesiona, estará cubierto, pero usted no será responsable.

    Otras opciones de política que vale la pena revisar son su deducible, la confirmación que desea agregar y las opciones de pago. Si tiene una hipoteca, debe informar los detalles de su compañía hipotecaria a su compañía de seguros de vivienda para que su seguro pueda pagarse a través de su cuenta de depósito.

    Una vez completado, recibirá una copia de la página de solicitud y cualquier cosa que esté sujeta a su política. Tienes tiempo para revisarlo y hacer cambios. Si da su consentimiento, emitirá una póliza de seguro de acuerdo con la fecha que elija. Si bien cada compañía de seguros tiene sus propias opciones de pago, el plazo de pago puede expirar al comienzo de su registro para obtener el seguro. Por otro lado, si tiene una hipoteca, su seguro de hogar será pagado mensualmente por su depósito de garantía porque está pagando su hipoteca.

    ¿Qué cubre el seguro de hogar?

    Las pólizas de seguro de hogar estándar ofrecen una variedad de protección financiera. Esta protección se aplica a la propiedad en sí y sus pertenencias personales. Si bien las pólizas pueden variar de una compañía de seguros a otra, la mayoría de las pólizas estándar HO-3 cubren los costos asociados con lo siguiente:

    • Reconstruir o reemplazar la construcción de la casa debido a los daños causados por el evento Asegurado
    • Si el daño es causado por el riesgo Asegurado, reemplace los artículos personales.
    • Protección de responsabilidad si alguien visita su hogar y se lesiona, incluso si alguien de su familia o su mascota ha causado lesiones corporales.
    • Gastos de manutención adicionales si tiene que salir de su casa en caso de renovación para un evento pagado.
    • Proporcione protección económica a otras estructuras en su propiedad, como cercas, cobertizos y garajes separados, si se dañan en caso de cobertura.

    Los eventos o peligros cubiertos por la póliza de seguro generalmente incluyen fuego, viento, granizo, humo, hielo, robo y robo, y puede haber otros. Tenga en cuenta que una póliza estándar de propietarios de viviendas generalmente no incluye un seguro contra terremotos o inundaciones. Estos tipos de seguros requieren una confirmación o póliza por separado.

     

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