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Cómo buscar y comparar ofertas de hipotecas

Índice

    Antes de elegir una oferta hipotecaria, es importante ir de compras y comparar varias ofertas para obtener la mejor oferta. De hecho, según un estudio de la oficina de protección financiera del consumidor, si los prestatarios obtienen la mejor tasa de interés disponible en una hipoteca, pueden ahorrar alrededor de 300 yuanes por año, o 9, 000 yuanes en una hipoteca a 30 años.

    Cómo buscar hipotecas

    Paso 1: Determine el tipo de hipoteca adecuado para usted

    Antes de comenzar a comparar las ofertas hipotecarias y las tasas de interés, piense en el tipo de hipoteca que desea obtener y en qué hipoteca puede ser elegible:

    • Hipoteca tradicional
    • Hipotecas estatales: préstamos de la FHA, préstamos del USDA, préstamos VA
    • Hipoteca de tasa fija
    • Hipoteca de tasa ajustable
    • Enormes préstamos

    También tenga en cuenta el plazo del préstamo, el plazo al que debe pagar la deuda. La Duración de la hipoteca suele ser de 15 o 30 años, pero hay otras condiciones. Piensa en tu lugar en la vida. ¿Estás solo? ¿Es posible cambiar de trabajo para usted? ¿Planeas tener un bebé? ¿Tiene algún pariente anciano que pueda vivir con usted en el futuro? Las respuestas a estas preguntas indican cuánto tiempo planea permanecer en la casa, lo que puede ayudarlo a determinar el mejor plazo para el préstamo y otros factores, como obtener un préstamo de tasa fija o variable.

    Paso 2: Reúna los documentos necesarios

    Una vez que conozca el tipo de hipoteca y el plazo requerido, reúna documentos que indiquen sus ingresos, inversiones, deudas y más. Para que el prestamista pueda proporcionarle la oferta más precisa, necesita su:

    • declaración de impuesto
    • Formulario W-2 y otros documentos de ingresos
    • Extracto bancario
    • Todos los informes de inversión, incluidas las cuentas de corretaje y de jubilación
    • Registros de todas las deudas, incluidos préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales
    • Historial de Alquiler
    • Una carta de regalo que indique que el dinero para comprarle una casa no es un préstamo, si lo hay
    • Documentos de divorcio, manutención de los hijos y manutención de los hijos, si los hay
    • Registros de bancarrota y ejecución hipotecaria (si corresponde)

    Paso 3: Compare las ofertas de hipotecas en línea

    Una vez que tenga los documentos a mano, podrá comparar las ofertas de hipotecas en línea. Hable con su banco o cualquier otra Institución financiera que tenga una relación con usted, ya que pueden ofrecer mejores ofertas a los clientes existentes. Muchos bancos le ofrecen una tasa de interés más favorable si configura pagos automáticos o tal vez si tiene una cuenta comercial o de inversión en alguna Institución. También es una buena idea buscar el Consejo de familiares y amigos.

    Asegúrese de consultar a un agente hipotecario, que puede encontrar su oferta que no encontrará usted mismo. Los corredores de hipotecas a menudo trabajan con prestamistas conocidos como mayoristas que no brindan préstamos directamente a los consumidores. El corredor gana comisiones al encontrar el prestamista adecuado y el producto adecuado en función de sus necesidades y circunstancias, y ayudarlo a navegar el proceso.

    Cómo comparar las tasas de interés hipotecario

    Al buscar una hipoteca, es importante comparar las tasas de interés de las hipotecas. Las tasas de interés bancarias pueden ayudarlo a encontrar ofertas hipotecarias con nuestra tabla de tasas de interés hipotecario, que le permite ingresar información general sobre sus finanzas y ubicación para recibir ofertas personalizadas.

    Al comparar cotizaciones, tenga en cuenta la tasa de interés y la tasa de interés anual (APR). Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, determinadas por factores de mercado y su propia confianza. Por otro lado, el APR incluye las tasas de interés y los gastos incurridos en préstamos. El APR es la mejor herramienta para comparar el valor de una hipoteca; sin embargo, si no planea quedarse en la casa por un período prolongado, la tasa de interés puede ser mayor, ya que el APR sugiere que conservará el préstamo durante todo el período.

    Recuerde que las tasas de interés solo le dicen mucho sobre el costo de comprar una casa. Los prestamistas generalmente revelan costos de cierre adicionales en las estimaciones de préstamos. La diferencia en el costo de cierre puede ser más importante que una pequeña diferencia en las tasas de interés.

    Comprender el puntaje de crédito

    Un puntaje de crédito es un documento oficial de tres páginas que muestra el monto de su préstamo, la tasa de interés especificada, las comisiones y todos los demás gastos relacionados con el préstamo. Comparar las calificaciones de los préstamos puede ayudar a determinar qué oferta es la más rentable.

    La ley requiere que todos los prestamistas le proporcionen un puntaje de crédito dentro de los tres días posteriores a la Recepción de su solicitud y la Recepción de su informe de crédito.

     

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