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Cambiar tu seguro de vida

Índice

    El seguro de vida permite a los titulares de pólizas cuidar a sus seres queridos después de su muerte. Al igual que el seguro de hogar y el seguro de automóvil brindan tranquilidad, el seguro de vida permite a los titulares de pólizas estar seguros de que sus beneficiarios estarán más protegidos financieramente después de su muerte. A veces, los titulares de pólizas de seguro de vida pueden estar interesados en cambiar a un nuevo proveedor de seguros, que puede tener un tipo diferente de póliza o el Tamaño de la cobertura.

    Si desea transferir el seguro de vida a otra compañía, debe seguir algunos pasos. Pero antes de hacerlo, puede ser útil hablar con el representante de Servicio al cliente de su compañía de seguros de vida actual o su agente de seguros para ver si cambiar su póliza existente podría mejorarla para usted. Por ejemplo, algunas pólizas de seguro de vida a plazo le permiten actualizar a una póliza permanente, como una póliza de seguro de vida completa, siempre que lo haga antes de que expire la fecha de vencimiento de su póliza actual. A continuación, los editores de Bankrate Insurance explican cómo cambiar su seguro de vida, qué buscar en una nueva póliza y cómo decidir qué cantidad de seguro necesita.

    Razones para cambiar el seguro de vida

    Si ya tiene una buena póliza, ¿por qué debería cambiar su compañía de seguros de vida o el tipo de póliza que tiene? Las causas pueden ser varias, incluyendo las siguientes:

    • Sus necesidades han cambiado. Es posible que su hijo haya crecido y ya no necesite apoyo, que se haya divorciado o que su nivel actual de cobertura ya no sea necesario.
    • ¿Ha decidido cambiar de una póliza temporal a un seguro de vida completo para obtener un seguro permanente o, por el contrario, desea cancelar su póliza de seguro de vida completa para simplificar los términos de la póliza?
    • La póliza ha caducado, pero aún necesita algún tipo de seguro.
    • Ya no puede pagar la prima del seguro.
    • Descubre que su beneficiario tendrá más (o menos) necesidades financieras de lo que pensaba, y desea cambiar el Tamaño de su beneficio de muerte.
    • Desea integrar una política de valoración monetaria en su plan financiero integral.
    • Cualquiera que sea la razón, es posible que su plan anterior no fuera el que quería.

    Cómo cambiar el seguro de vida

    Cambiar su seguro puede parecer una tarea desalentadora, pero puede completar el proceso de manera relativamente simple. Para mayor comodidad, puede consultar los siguientes pasos:

    Elija el tipo de seguro de vida que desee. El primer paso es elegir si desea un seguro de vida regular o permanente. El seguro temporal tiene un período de tiempo fijo y puede requerir un examen médico. Estas pólizas son más baratas que el seguro de vida permanente, pero se volverán más caras a medida que envejezcan. El seguro de vida permanente, al igual que los productos de seguro de vida completo, general y variable, puede costar más, pero en la mayoría de los casos, siempre que pague la prima, no caducará. Estas pólizas pueden tener beneficios adicionales, como cuentas de valor Monetario acumuladas durante el ciclo de vida de la póliza. Si no está seguro de qué tipo de póliza de seguro de vida es adecuada para usted, consulte a un asesor financiero o a un agente de seguros con licencia.
    Determine la cobertura que necesita. Después de determinar el tipo de póliza que desea comprar, debe determinar la cantidad de seguro que desea. Considere lo que desea que se pague la prestación por fallecimiento y cómo desea que el beneficiario la disfrute. ¿Desea dividir sus ingresos con su cónyuge, dejar la propiedad a sus hijos o simplemente pagar el funeral? ¿Tienes una deuda, quieres estar seguro de que se pagará si mueres? La cantidad de beneficios por muerte que elija dependerá de la cantidad que desee utilizar y la cantidad que pueda pagar. Nuevamente, hablar con un asesor financiero o agente de seguros puede ayudarlo a determinar la cantidad de seguro de vida que es adecuada para usted.
    Vea si puede ajustar su política. Una vez que sepa qué cambios desea realizar, puede hablar con su compañía de seguros o agente actual para ver si su póliza de seguro incluye términos que le permiten realizar cambios para satisfacer sus nuevas necesidades. Puede que no sea una opción, pero preguntar no está de más. Además, dependiendo del tipo de cambio que desee realizar, puede evitar cuestionarios médicos o exámenes médicos, lo cual es poco probable si cambia de compañía de seguros.
    Solicite su nueva política (si corresponde). Si no puede realizar cambios en su póliza existente y decide comprar una nueva póliza, debe presentar un reclamo a través de un agente de seguros o directamente en línea con una compañía de seguros. Si bien muchas compañías de seguros de vida le permiten comenzar a ofrecer una póliza en línea, es posible que deba trabajar con un agente para completar este proceso. Dependiendo del tipo de póliza, es posible que deba someterse a un examen médico. Si no se requiere un examen médico, tenga en cuenta que su prima puede ser mayor para tener en cuenta el mayor riesgo de la compañía de seguros de vida. Puede tomar un período de espera antes de que su compañía de seguros le informe que su reclamo ha sido aceptado, especialmente si está cambiando de compañía.
    Asegúrese de que su estrategia esté activa. Los expertos en seguros recomiendan comprar su nueva póliza y asegurarse de que esté activa antes de cancelar su póliza anterior. Es posible que no necesite una brecha de cobertura. Puede tomar un período de espera antes de que su nueva póliza reembolse ciertos reclamos, y generalmente hay un período de disputa de dos años durante el cual su compañía de seguros puede rechazar o impugnar un reclamo. Es posible que deba verificar esta información antes de realizar cambios.

    Hablar con un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a asegurarse de obtener lo que desea de los cambios. También puede ser prudente familiarizarse con su póliza actual con su compañía de seguros o agente.

    Qué considerar al cambiar de seguro de vida

    Tenga en cuenta algunos consejos al cambiar la fuente:

    Verifique los precios con anticipación. Cuando compre una nueva póliza, es posible que deba pagar por adelantado. Si su motivación es ahorrar dinero, asegúrese de que el dinero que ahorrará en su nueva póliza valga la pena pagar esos gastos iniciales nuevamente.
    Presta atención a los impuestos. Antes de cambiar a una nueva política, considere las implicaciones fiscales de cancelar la política anterior. Si no está seguro de Cuáles podrían ser, consulte a un experto financiero o contador de impuestos.
    Tenga en cuenta que los precios pueden subir. Dependiendo de su edad o estado de salud, es posible que la prima de su nueva póliza sea mayor o que no pueda estar Asegurado en los mismos términos.
    Ventajas comparativas. Asegúrese de comparar sus derechos y beneficios bajo la nueva póliza con la póliza anterior; pueden ser diferentes.
    Primero piense en cambiar la estrategia. Puede ahorrar tiempo y dinero cambiando o agregando su política actual en lugar de reemplazarla. Para que se convierta en el titular de la póliza, es posible que su compañía de seguros desee hacer ajustes a su póliza, como cambiarla de temporal a permanente.
    Teniendo en cuenta el período de espera. La mayoría de las nuevas pólizas prevén un período de espera antes de que entren en vigor ciertos tipos de beneficios por fallecimiento. Tenga esto en cuenta antes de reemplazar la política anterior.
    Hable con su proveedor actual. Si no está seguro de reemplazar su póliza anterior, pregúntele a su agente o compañía de seguros qué opciones puede tener.
    Al realizar estas acciones, es posible que pueda evitar errores que, con el tiempo, pueden hacer que pague más dinero.

    Consejos para comprar el seguro adecuado

    Si está considerando cambiar su seguro de vida y desea saber qué cantidad de seguro de vida desea comprar, las siguientes consideraciones pueden ser útiles para usted.

    Piensa en lo que quieres que tu destinatario pueda pagar mientras estás fuera. Por ejemplo, ¿desea que su pensión de muerte pague la educación de sus hijos o permita que su cónyuge viva como solía hacerlo? La Calculadora de seguro de vida de tarifa bancaria puede ayudarlo en este punto.
    Piense en una prima mensual que pueda pagar. Una mayor cantidad de compensación en caso de muerte significa una prima más alta, por lo que es importante tener en cuenta su presupuesto. Hablar con un asesor financiero, un planificador financiero certificado o un agente de seguros puede ayudarlo a decidir qué prima es mejor para usted.

     

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